城镇职工养老保险退休之后的养老金，是有固定的计算公式的，计算公式如下：

职工养老金＝基础养老金＋个人账户养老金；

基础养老金＝（当地上年度社会平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1％＝当地上年度社会平均工资×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1％；

个人账户养老金＝个人账户储蓄额÷计发月数；计发月数为50岁195月，55岁170月，60岁139月。需要注意的是，个人缴费并不是全部进入个人账户的，灵活就业人员缴纳职工养老保险，缴费比例通常是缴费基数的20％左右，其中8％进入个人账户，其他进入统筹账户。

由此可见，我们退休之后领取的养老金主要与我们的缴费基数、缴费年限、当地上年度社会平均工资、退休年龄等因素有关。如果自己的缴费基数高，缴费时间长，当地上年度社会平均工资高，那么自己退休之后的养老金也会高一些。

一、商业养老保险值得买吗

首先，养老产品只是家庭资产整体的一部分，换句话说也就是你放在银行的钱改放在这个账户中，通过明确的锁利方式进行定期存入。

其次，由于是多年分期缴费，在一定程度上已经抵抗了一部分的通胀率。

最后，如果通胀，家庭所有的资产都会受到冲击，与其等到最后所有资产都被通胀，何不现在就开始去做筹划和配置，至少在未来你可以确切的看到自己账户有多少的现金。

二、商业养老保险的种类

1、传统型养老险：各项领取因素确定，适合没有良好储蓄观念、理财风格保守，不愿承担风险的人群，抵御通胀能力差。

2、分红型养老险：固定部分在1．8％～2．4％，另有不确定的分红利益可以获得，适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群，抵御通胀能力较好。

3、万能型寿险：个人账户部分有2．0％～2．5％的保底收益率，实际宣告年利率在3．25％～3．6％左右，保额可变，缴费灵活，适合收入较高，但常有波动者，抵御通胀能力较好。

4、投资连结保险：设有不同风格的投连险账户可供选择和转换，适合收入高、期望高收益，风险承受力高者，抵御通胀能力不能确定。