1.什么是座位险？

我们俗称的座位险，是车上人员责任险，指的是被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。

商业车险改革后，明确了车上人员的具体概念：是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

2.什么情况下需要购买座位险？

建议购买人群：经常开车载家人、朋友或其他人；新手或者经常开车的人。

3.座位险三大类13项免责情况

（1）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；

（2）驾驶人有下列情形之一者：

①事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；

②饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；

③无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；

④驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；

⑤实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；

⑥驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；

⑦学习驾驶时无合法教练员随车指导；

⑧非被保险人允许的驾驶人；

（3）被保险机动车有下列情形之一者：

①发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；

②被扣押、收缴、没收、政府征用期间；

③在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间；

④全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间。

4、案例分析

（1）案例1

-车辆发生碰撞事故，车上乘客被甩出车外后落地受伤，该乘客应界定为车上人员还是第三者？

应界定为车上人员，行业示范条款明确约定车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

（2）案例2

-乘客正在上车过程中，车辆突然起动，导致乘客摔伤，该乘客能否界定为车上人员？

界定为车上人员，行业示范条款明确车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

（3）案例3

-车辆投保车上人员责任险，发生交通事故造成车上人员受伤，交警队判定标的车负事故的主要责任，被保险人能向承保的保险公司申请赔偿伤人的全部损失吗？

不能，行业示范条款车上人员责任险条款约定车上人员责任险按责赔付。

-被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；

-被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；

-被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。