一、人民银行贷款基准利率和LPR的区别在哪

贷款基准利率是由人民银行不定期调整并公布的。LPR则是由报价行根据本行最优质客户执行的贷款利率报出，并由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。

1、法定基准利率

降息、加息，都是以基准利率为调整标准，法定基准利率，还分为存款基准利率跟贷款基准利率。

目前我们采用央行2015年10月24日最新基准利率：

1年以内（含1年），年利率4.35％

1年到5年（含5年），年利率4.75％

5年以上，年利率4.90％

公积金：

5年以内（含5年），2.75％

5年以上，3.25％

存贷款基准利率是央行制定的，给商业银行的贷款指导性利率，并非实际的贷款利率，而实际贷款利率，会高于法定基准利率。

2、LPR利率

LPR的计算方法由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后算术平均得出，每月20日重新报价计算，可以简单解读为，这是一个市场化利率的意思。

所以，这个LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，并不是说利息一定会降，相反，市场化定价，这个利率既有可能降低，也有可能提高。

2019年10月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.20％，5年期以上LPR为4.85％。

二、人民银行贷款利率计算

根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种：

1、等额本息计算公式：

计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。

需要注意的是：

（1）各地城市公积金贷款高额度要结合当地具体来看；

（2）对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。

2、等额本金计算公式：

每月还款额＝每月本金＋每月本息

每月本金＝本金／还款月数

每月本息＝（本金－累计还款总额）Ｘ月利率

计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。

三、房贷利率LPR利息计算

房贷利率后期的计算方式就是原来的贷款利率减去办理时的LPR利率得出的差值加上新的LPR利率。比如：你原来的贷款利率是4.9％，现在LPR是4.6％。新的合同利率＝LPR＋0.3％，以后0.3％是永远都不会变的。只有LPR可变。

贷款市场报价利率（LPR）由各报价行于每月20日（遇节假日顺延），以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均。