传统的寿险产品都有固定的预定利率。一旦保险合同生效，无论保险公司如何经营，预定的利率都是固定的。作为计算保单现金价值的基础，保证金额在整个保险期间是固定的。这种保险的重要作用是帮助个人理财。保险公司将大部分保险费转入专项投资账户，账户内资金由保险公司财务专家进行投资运营。保险公司收取一定比例的资产管理费，其余的投资收益返还给客户，让客户可以直接向保险专家分享理财成果。在设计传统保单的保费时，客户不知道如何将支付的保费分摊到各种费用中，而投资理财产品的保单在操作上是透明的，客户可以知道保费分摊的各种用途。