上海要收取违约金提前偿还购房贷款，北京也可能这样处理的消息在一些媒体上发表后，很多读者给本刊打电话询问购房贷款的一些问题。现在，请给我们一个答案。购房者能否选择贷款银行？在银行办理住房贷款过程中，购房者应按照开发商提供的贷款银行办理住房贷款手续。因为在此之前，开发商和银行要签订合作协议，没有合作协议，银行就不会给某房地产商办理住房贷款。如果开发商和几家商业银行签订了合作协议，购房者可以选择其中一家银行做房贷；如果只有一家银行，购房者就不能选择。目前，各大商业银行在住房贷款方面的宏观政策差别不大，但在个别程序和材料要求上略有差别。今后的发展趋势是降低门槛、简化程序、严格审查、加大违约处罚力度。在申请住房贷款时，我可以选择律师事务所和保险公司吗？根据中国人民银行的相关要求，负责审核办理住房贷款业务的律师事务所必须得到贷款银行的认可。贷款银行对律师事务所从事房地产业务的资质进行审查后，可以与律师事务所签订合作协议，办理相应的住房贷款业务。因此，如果购房者选择了一家好的贷款银行，将确定负责审核贷款信息的律师事务所，而不是使用自己的私人律师或其他律师事务所。无独有偶，根据中国人民银行的规定，房地产抵押贷款必须投保房地产，而且保险公司也是贷款银行指定的，因此购房者自己不能选择其他保险公司。购房者主要是按照贷款律师的要求准备材料，在贷款银行允许的范围内合理选择贷款金额和时间。如何科学选择贷款额度和时间？如何选择贷款额度和时间是最合适的，完全由每个购房者根据自己的实际收入和还款能力来决定。如果贷款金额大，时间长，利息就多；反之，利息就少。目前贷款利率只有两种，5年以下（含5年）年利率为4.77%，5年以上年利率为5.04%。如果购房者没有剩余存款，希望将来减轻每月还款压力，可以选择少交首付、延长贷款期限，但除住房公积金贷款外，一般首付不能低于20%，贷款期限不能超过20年。这样做的好处是保证购房者的正常生活不会因为还款而困难，缺点是多支付贷款利息。如果购房者存款有余款又没有其他用途，最好多交首付，降低贷款额度，然后根据自己每月的还款能力选择贷款时间。时间越短，支付的银行利息就越少。如果购房者有多余的存款等投资渠道，最好少交首付多贷，因为房贷利率较低，其他方面的投资回报可能大于向银行支付的利息。预付款值得吗？提前偿付违约金可能是未来的趋势。因为贷款利息是银行获取收入的主要途径之一，如果购房者提前还款少付利息，银行的收入会受到很大影响，因此收取一定数额的违约金是合理的，也是有法律依据的。现在只在上海，而且只在不到一年的时间内还清贷款，商业银行收取的违约金数额并不高，提前一年还款后，就没有违约金了。所以针对这种情况，购房者没有必要急于提前还款。重要的是要转变自己的消费观念，不要把重点放在支付给银行的利息上，而是要从多个角度分析按时还贷的好处，比如减轻当前的生活压力，建立良好的银行信用档案等。如果借款人收入明显高于预期，具备提前还贷能力，是否需要提前还贷？提前还贷值得吗？这取决于实际情况。如果有剩余资金，没有其他用途，即使你必须支付违约金，提前还款仍然是适当的，因为多支付的利息肯定高于违约金；如果你使用投资资金提前还款或通过其他方式借款，只是为了避免提前支付违约金，这不值得。