房子抵押合同如果不违反法律无效的规定，自成立时，一般是双方签字盖章时，即发生法律效力。其中，不违反法律无效的规定，主要是指不得违反《民法典》的规定，例如：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的等。

一、房子抵押协议怎么写

房屋抵押协议书主要包括以下内容：

（一）抵押人、抵押权人的名称或者个人姓名、住所、法定代表人姓名、职务、银行账号、所有制性质等。本项内容是为了明确抵押的双方当事人。

（二）被担保债权的主要情况：包括主债权的种类、数额、支付方式等。

（三）抵押房地产的基本情况：处所、名称、状况、建筑面积、用地面积以及其他情况等。此项内容主要是为了使抵押的房地产特定化。

（四）抵押房地产的价值。这一价值可以由双方协商确定，也可以由房地产评估机构评估确定。

（五）抵押房地产的占用管理人、占用管理方式、占用管理责任以及意外损毁、灭失的责任。

（六）债务人履行债务的期限。

（七）抵押权灭失的条件。

（八）违约责任。

（九）争议解决方式。

（十）抵押合同订立的时间与地点。

（十一）双方约定的其他事项。这类事项主要包括：双方当事人就抵押权人要求抵押房地产保险，要求在房地产抵押后限制抵押人出租、转让抵押房地产或者改变抵押房地产用途等问题达成的一致约定。

二、欠钱用房子抵押合法吗

合法。债务人欠款后，需要按照合同约定履行还款义务。如果确实没有能力还款可以直接跟债权人协商还款事宜，争取降低利息或者分期给付的方式来还款。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

《中华人民共和国民法典》第三百九十五条【抵押财产的范围】债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附着物；

（二）建设用地使用权；

（三）海域使用权；

（四）生产设备、原材料、半成品、产品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通运输工具；

（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

抵押人可以将前款所列财产一并抵押。