顶账房可以买，但是要特别小心。买之前做好调查：

首先，是要考察该房源是否有产权证。其次，看是否有顶账房买卖协议。要看出售人是否与开发商签订过顶账房买卖协议，并且名字要一致。第三，做好和他人的买卖合同审查，看是否有权出售。第四，看原顶账人是否有其他债务争议，如是否做过抵押等，这点你可以到房管局去查看。第五，如果是购买的二手房，要看是否存在拖欠水费、电费、暖气费等各方面的费用，做好买前债务清除工作。

没有房产证的顶账房能贷款吗

能不能贷款主要看房子的实际情况，房子本身处于抵押状态的不能办理贷款；房子一切正常的情况下：

第一：要和房主协商好，一般房主不会同意。因为要先把合同改成自己的名字才能贷，关键是如果自己只给房主首付的钱，房主把合同改成了自己的名字，到后来自己不去贷款，房主会亏，告自己也没用，因为合同已经是自己的名字了。

第二：贷款的钱银行是打在房地产开发商的账户上，而不是打在自己的账户上。打个比方，义和房地产开发的楼盘顶账房，贷款的钱银行打在义和的账户上，自己得找总经理签字，才能把钱拿出来给房主。关键是，自己能找着总经理签字吗

第三：所谓的顶账房，就是开发商和房主已经把所有的账目以房子的形式交割清楚了，开发商已经没什么事了，但几乎没人愿意为了这么套房子再去倒腾。除非开发商实在是太闲了想自己找点麻烦。

《中华人民共和国民法典》

第五百九十九条出卖人应当按照约定或者交易习惯向买受人交付提取标的物单证以外的有关单证和资料。

第六百一十二条出卖人就交付的标的物，负有保证第三人对该标的物不享有任何权利的义务，但是法律另有规定的除外。