1、等额本息：建议在第16年之前提前还款会比较划算。因为采取等额本息还款法的房贷虽然每月还款数额都一样，但在还款前期利息占比会更大，随着客户不断还款，利息占比逐月递减，本金占比逐月递增。而期限30年的房子贷款，一般到第16年开始，月还款额中的利息占比就开始低于本金占比了。

2、等额本金：建议在第9年的下半年之前提前还款会比较划算。因为采取等额本金还款法的房贷，都是先等分贷款总额，然后再每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。因为在还款前期，月还款数额较多，利息占比也会很大。随着客户不断还款，剩下的未还本金越还越少，每个月产生的利息也会越来越少，月还款额也会相应减少。而期限30年的房子贷款，一般从第9年的下半年开始，月还款额中的利息占比就开始低于本金占比了。

影响房贷年限的因素有哪些

1、申请人的还款能力。所有贷款的重点就是看贷款申请人是否有足够的还款能力，还款能力越高，年限越长。

2、申请人的年龄。年龄越小，房贷的年限就越长。

3、房龄。这个因素主要体现在二手房贷款，在购买二手房时，贷款年限会受到房屋年龄的影响。房龄是从该房屋竣工交付之日开始算计算，一般情况下，房龄越老，贷款年限就越短。

4、土地使用年限。土地使用年限是从开发商拿地备案的时候就开始计算的，有时候因为开发商的原因，土地使用年限会大大缩短，这会导致房贷年限缩短。