个人申请公积金贷款的主要思想是，需要提交申请、审核和放款审核等步骤。公积金具有普遍性、强制性、福利性和返还性等特点。普遍性指公积金覆盖面广，适用于所有符合条件的人群；强制性指单位和职工需按规定比例缴存公积金，且不能自行取消；福利性指公积金可以用于购房、提取等场景，具有较高的实用性；返还性指公积金贷款的利息和本金可以用于职工的住房公积金提取，提高职工的福利待遇。

个人申请公积金贷款的步骤如下：

1、提交贷款申请；

2、公积金中心接收并审核贷款申请；

3、审批贷款。在确认受理后，五个工作日内作出，给予贷款或不予贷款的决定；

4、签订抵押贷款合同；

5、办理抵押登记手续；

6、放款审核。公积金中心收到不动产权登记证明后，进行放款审核；

7、贷款发放。受托银行按约定的放款条件，审核无误后发放贷款，贷款资金按合同约定的账户划拨。

住房公积金，是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。

公积金特点：

1、普遍性，城镇在职职工，无论其工作单位性质如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必须按照《条例》的规定缴存住房公积金；

2、强制性（政策性），单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立的，住房公积金的管理中心有权力责令限期办理，逾期不办理的，可以按《条例》的有关条款进行处罚，并可申请人民法院强制执行；

3、福利性，除职工缴存的住房公积金外，单位也要为职工交纳一定的金额，而且住房公积金贷款的利率低于商业性贷款；

4、返还性，职工离休、退休，或完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系，户口迁出或出境定居等，缴存的住房公积金将返还职工个人。

公 积 金 贷 款 申 请 步 骤 是 什 么 ？

住房公积金贷款申请步骤如下：

1. 借款人到贷款银行办理借款申请；

2. 贷款银行审核合格后出具贷款意向书，借款人领取贷款所需的表格；

3. 借款人凭贷款意向书与售、建单位签订购建房合同或协议；

4. 借款人与贷款银行签订抵押合同，将自筹资金存入贷款银行；

5. 借款人办理担保手续：用房产抵押的借款人到产权部门办理“房屋他项权证”和“房地产抵押确认书”。用有价证券质押的，将有价证券交贷款银行收押，签订借款合同；

6. 用于购房的贷款，由贷款银行将贷款连同借款人存款一并划转到售房单位账户，用于建修房的贷款，借款人按借款合同支付。

以上是住房公积金贷款申请的一般步骤，借款人需要根据自身情况选择合适的贷款方式和办理流程。

个人申请公积金贷款需要按照以下步骤进行：首先提交贷款申请，然后公积金中心接收并审核贷款申请，接着进行审批，确认受理后五个工作日内作出决定，给予贷款或不予贷款。签订抵押贷款合同后，需要办理抵押登记手续，然后公积金中心收到不动产权登记证明后进行放款审核，最后由受托银行按约定的放款条件发放贷款。住房公积金具有普遍性、强制性、福利性和返还性等特点，单位必须按照规定为职工缴存住房公积金，否则将受到处罚。借款人需要根据自身情况选择合适的贷款方式和办理流程。

《住房公积金管理条例》第十二条住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行（以下简称受委托银行）；住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。

住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。