保险合同成立需经过要约和承诺两个阶段。在由代理人展业推销人寿保险的情况下，通常认为投保人递交投保单和交纳首期保费，表示投保人做出要约。保险人可以根据投保单填写的内容签发保单，接受投保人的要约，视为承诺。一般情况下，合同一经成立就生效。保险合同由于其行业特殊性，往往对生效附条件或者期限。其所附的条件成就或者期限到达时，保险合同才生效。对于在保险合同成立后但生效条件未成就或期限未到达时发生的保险事故，我国法律对此时保险责任的承担无明文规定，故对保险公司应否承担保险责任，还须根据投保人与保险人签订的有关合同或其他书面文件中的约定进行审查确定。本案中投保单保险期间一栏中载明：“自本公司收取保费并加盖收银章次日零时起至期满日的二十四时止。”该约定可视为附生效条件的合同，对于收取保费并加盖收银章的次日零时前发生的保险事故不承担责任。

一、保险合同生效时间是怎样的

生效时间有两种：不指定生效时间的，则在签订合同次日生效，如果指定生效日的话，就是在指定日期生效。保险生效时间要根据具体险种、保险公司规定等因素决定。一般情况下，所有保险公司的消费型意外险都是自合同签订起，次日零时生效。健康险存在30-180天不等的等待期。

各类保险生效时间：

1、人身保险生效时间

保险法规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”

2、旅行保险生效时间

旅行保险可以由被保险人自行选择保单生效日期。比如王小姐10月1日要出国旅游，9月20日购买出境旅游保险，那么王小姐可以把该保单的生效时间定为10月1日。

3、健康保险生效时间

健康保险一般会有观察期，生效时间比较久。其中普通住院类医疗保险的观察期一般为30天至90天，部分长期重大疾病保险的观察期可能达到90天、180天甚至1年。需要提醒的是，在观察期中即便发生保险事故，也是无法获得赔偿的，保险公司一般只会退还被保险人保费。