惊办信用卡时遭拒绝银行称有不良记录

查查到个人信用报告竟有26.7万元房贷

疑14岁已是企业员工中级职称年薪3.3万

气仅凭身份证复印件银行能审批房贷？

今年26岁的潘先生自己开了一家公司，今年7月份他在信用卡中心办理信用卡时被告知，他有不良信贷记录，无法为其办理信用卡业务。对此说法他感到吃惊也非常不解，因为他是第一次办理信用卡业务，不存在还款不及时的现象。

■消费者看法

14岁怎能有中级职称这也太荒唐太可怕了

8月14日，在该中心工作人员的指点下，他从中国人民银行西安分行营业管理部查到了《个人信用报告》，结果显示：在2001年12月1日，他在中国银行西安北大街支行贷款267000元，用于支付20年的房贷，其中首付39019元，贷款发放日期为2001年12月1日，贷款到期日期为2021年12月1日。

最近一次实际归还月供日期为2006年9月21日，剩余还款月数171次，当前逾期次数为11次，当前逾期总额为21442元，累计逾期次数26次。而当前11次逾期还款记录才是他不能办理信用卡的最主要的原因。

根据中国人民银行西安分行营业管理部的《个人信用报告》显示，潘先生在“办理”26.7万元的住房贷款时，其所在的单位是陕西顺发汽车服务公司，1995年在该单位开始工作，职务为一般员工，职称中级，年收入3.3万元，报送的单位是中国银行。

潘先生对此非常气愤：“1995年的时候我仅有14岁，还在中学读初三呢！这也太荒唐了！即使按照银行2001年放贷的时间来看，我还在中专学校上学呢！这种漏洞百出、不符合常理的资料，银行竟然能审批通过，太可怕了！”

记者在潘先生出示的身份证上看到，潘先生出生日期为1981年，身份证号码与中国人民银行西安分行营业管理部的《个人信用报告》上面的号码相同。

■银行做法

拒绝查看个人资料自称按揭资料真实

自从8月14日查出自己名下有高额按揭贷款后，潘先生连续两个月就成了中国银行西安北大街支行的常客，工作人员以资料不在西安为由，拒绝他查看相关资料。而该支行个人信贷部工作人员只是解释，当时拿着他资料办理贷款的，开发商是东关一家房产公司，对于开发商的名称不愿透露。

潘先生很气愤地说：“2001年毕业时，被同学借走一张身份证复印件，但是可以肯定的是，身份证原件从来没有向外流失过，难道拿一张身份证复印件就能办理26.7万的贷款？现在中行北大街支行竟然说是开发商提供了假资料，跟他们没有关系，将责任推了个一干二净。不知道银行办理按揭贷款都审理些什么内容，又是怎么审批的！”

10月11日上午10时，记者与潘先生同往中国银行西安北大街支行。在该行一楼营业大厅，潘先生以存折丢失为由，请求柜台营业员查自己的按揭贷款账户。营业员查询后显示，潘先生按揭贷款账户的开户行在中行尚德路分理处，对于账单以及资金往来记录，营业员表示没有权利，也打不出来。

10时30分，中国银行西安北大街支行行长秘书史某对潘先生首先表示歉意，并称他们正在加紧派人督促开发商归还所剩按揭贷款。同时他称，前段时间潘先生向他们银行反映的信贷员与房产公司可能存在某种猫腻的问题，经过他们认真核实，没发现此事，所有的客户资料都是经过严格核实的。

为此，记者问道：“既然所有的客户资料都是经过核实的，那么《个人信用报告》显示潘先生年仅14岁上初三时就开始上班，不但有中级职称，而且有3.3万元的年收入，这种明显的漏洞怎么没有发现呢？”

史某解释，从2001年到2007年，6年期间该行个人信贷部里面的很多人员调走或者到其他的部门，对于资料审核的问题，他不是很清楚。对于潘先生提出的因为自己莫名有了11次不良信贷记录，自己买房按揭贷款就得按照第二次购房处理，不但购房首付提至4成，而且还享受不到国家第一次买房按揭贷款利率15%的优惠的问题。史某表示，如果潘先生确有这方面的需要，他们支行将来负责协调。对于11次不良信贷记录能否消除的问题，他表示，将向上级汇报，争取为潘先生消除。

同时史某表示，目前该支行的处理意见是，由该行个人信贷部冯主任和潘先生一同去开发商处，督促其尽快归还所剩的按揭贷款。潘先生要求银行提供开发商的名称和资料，由他直接去找开发商，史某称自己也不清楚开发商的名称，但可向个人信贷部查询。

史某22日上午10时打来电话表示，潘先生的事情还在处理之中。

■律师说法

冒名贷款涉嫌骗贷可向侵权方提出赔偿

陕西润丰律师事务所杨蓬伟律师认为，冒用别人名字贷款属违法行为，从民事角度来看属于侵犯他人名誉权，同时也会在社会上产生严重的恐慌心理。

他分析，一旦身份证的真正持有者被别人冒名贷款，那他自己就成了还债人，如果及时还款，还不会产生太多不良影响，一旦不及时还款，个人信用必然会留下不良记录。这种冒用的结果，必然会导致个人信用记录发生相应改变。就该事来分析，潘先生个人的信息被他人通过非正常渠道利用，侵犯了潘本人的姓名权、隐私权。

律师提醒，遇到这样的侵权事件，当事人可以向侵权一方提出相应的赔偿要求，并且有权要求侵权人恢复自己的名誉，消除不良影响，其中包括消除在银行留下的不良信贷记录。

一银行工作人员介绍，如果市民在银行的个人信用体系里出现多次不良还贷记录，将会对其后期的贷款、信用卡等方面产生不良影响；如果后期社会信用体系平台完全建成后，银行将这样的不良还贷记录推向社会平台，对其日后的多项生活都有重要的影响。信贷记录的消除需报总行批准，其难度可想而知。