买斯柯达晶锐零购置税零利率、皇冠3.0L零利率购车、BMW1系和BMWX3购车赠i-Phone免息车贷其实并不新鲜，但相比房贷市场的收紧，最近汽车贷款的促销战风头正劲。

贷款不是因为我缺钱

首付十一二万元就能开走宝马，这对年轻人很有吸引力。调查显示，2007年国内汽车贷款买车的比例只占总汽车消费量的7%左右，但目前在京、沪、穗等一线城市的占比已达30%-40%。

在当前的汽车贷款消费人群中，80%都在25岁至35岁年龄段。目前采用贷款买车的基本上有两类人：一类是刚毕业的大学生或刚有小孩的工薪阶层，这群人贷款买车看中的是先享受后付钱，也在一定程度上避免了通货膨胀带来的损失;另一类是需用豪车装点门面的中小企业家，因为一次性投入让其可能会存在现金周转的问题。

不过，相比美国约90%的汽车通过信贷方式售出、欧洲80%的汽车通过信贷购买的比例，中国汽车消费信贷的占比还很小，其市场前景看好。

汽车金融VS银行车贷

上汽通用金融公司最早在国内推零售智慧式贷款业务，早在2006年上海通用就借雪佛兰品牌推出了零利率购车方案，如今国内各大主流车企都有自己的金融服务公司，而招行车购易、民生购车通、建行龙卡信用卡的购车分期付等则是银行推出的专项购车分期付款计划。理财专家指出：贷款买车通过汽车金融公司和银行方式各有所长，购车人可根据以下指标选择自己所需：

从贷款门槛看，银行对车贷申请人的收入、抵押物等资产证明看得比较重，客户在银行申请车贷，需要本地市民担保、房产证明等一些繁琐的程序;而汽车金融公司的车贷放款标准比较宽松，主要看重申请人的还款能力。

从贷款车型看，汽车金融公司对旗下品牌提供车贷服务;而银行提供的是各大车型的车贷服务，买车人的选择多。

从办理手续看，汽车金融公司批贷时间约3-5天，车主在4S店填写贷款申请表和授权书即可，其余事情全部由4S店完成;而银行批贷时间在7天以上，若车贷申请人提供的资产证明等不够齐全，还需再次补充的话，贷款时间会拖得长一点。

从贷款利率看，汽车金融公司执行的利率比银行高，一般零利率贷款还款期限在2年以内;银行对车贷利率大都采用基准利率，按揭期限一般最长3年。

零利率可能埋隐患

免息、免手续费让很多原本买不起车的人有了买车冲动，可这种超值性价比背后却有陷阱。业内人士指出，享受零利率购车是有条件的，比如车价无优惠、操作流程长、提车时间相对较长等。有的所谓零利率还需要手续费，需要车主交付贷款额的3%至9%。

近期由于汽车贷款引发的官司增多。法律界人士指出：由于经销商往往采取一条龙服务，不少消费者过分相信经销商的专业能力，对整个贷款过程以及自己的权责却往往不太关心，随便签字提车走人，这为以后的纠纷埋下了隐患。

申请车贷一定要了解合同的整体内容，尤其是利息、月供金额、偿还期限等关键信息。车贷最好亲自办，千万不能随意签署空白合同;就算由经销商代为填写，也须自己过目确认后再签字。