投资移民美国换汇和汇款小贴士

一．如何汇款出去？

如果是要向境外汇款，那么就要换成现汇（不是现钞）到自己账户上，然后再汇出。这是两个步骤，所以要先填购汇的表格，再填换汇的表格。所谓“购汇”，就是人民币向银行购买外汇，放在自己账户裡面。汇款很简单，一般是通过银行电汇，而且银行电汇的成本是所有方式中最低的。还有，汇到某个国家，如果汇的不是当地官方货币，汇出时要注明是不是允许银行换成当地货币，否则会有损失的。

二．每人每年限5万美金

目前规定，境内居民个人因私兑换外汇，每人每年，限5万美金（或等值外币），可以结汇5万美金（或等值外币）。据悉，2007年2月1日之前，这个额度还是2万美元。

三．收到外汇如何处理？

如果收到外币的汇款（现钞），换成人民币的存款，那就到银行办理一下“结汇”。结汇同样每人一年有5万美金或等值外币的额度。收到外汇，不可以转移给境内的其他人，要么换成人民币使用，要么继续汇出到境外。包括购汇过程中，如果A用人民币购了外汇，也不能在境内转给B使用。

四．换汇和汇款小贴士

1．提防境外银行。投资人直到投资款进入监管账户前，都是不能掉以轻心的。在美国，不是所有银行都适合作为境外账户接收国内来的美金，很多小银行可能不常接收大额的款项，就会打电话问您这笔钱的来路和用途，若是您回答不恰当，银行可能会将您的美金退回国内，退款的过程可能要耽误两周左右，您收到退款后要再找路径汇出去也会非常麻烦。这样的陷阱完全可以通过审慎选择银行来避免。如果不幸已经使用了这样的银行，可以找美国律师出律师函，解释资金用途。

2．谨慎选择汇款银行。国内的银行并不是每一家都适合用作投资移民汇款。有些银行比较苛刻，会要求汇款人提供收款人在境外的地址或其他境外活动证明，如果无法提供，则无法办理该汇款。汇款银行还是要选择国际化比较高的银行。

3．注意换汇资金来源。移民局是需要证明资金合法性及可追溯性的，因此，投资人不要著急换汇，务必要确定清楚自己卡里的资金是何性质，倘若您－汇的这笔钱不能说明资金来源或性质，就会增加很多麻烦。通常来说，投资人卡里的钱不会只有一种性质，您的卡里可能有每个月进账的工资奖金，朋友还您的借款，理财产品的赎回，股票账户转来的钱等等。因为每笔进来的钱并没有穿著特定的衣服，所以对投资人来说，识别自己资金的性质并不容易。因此，汇款人最好确保汇出去的资金性质较单一，不要混杂一些说明起来比较复杂的钱。

4．让家人帮忙汇款，谨防贴上家人的资金。由于汇率浮动等不确定因素的存在，让家人帮忙汇款时，应该多淮备一些钱，以防止汇率上涨出现时，家人帮忙补上差额后，相当于“污染了资金来源”，因为移民局十分介意汇出的资金混杂了其他人的资金。

5．收款账号信息务必填写准确。请注意收款账号信息填写错误会导致的后果：一、款项被退回，这是大多数银行的做法。如果被退回了客户再汇出，肯定会导致时间上有所拖延，很可能会导致您错过付款截止日期，造成严重的违约后果；二、对于某一些银行来说，即使账号错了，收款行凭借账户名等信息也能查询到收款人的信息，但是款项却难以入账，需要客户提供一些文件支持才能入账。即使入账了，由于客户提供错误的账号信息，手续费会比正常的汇款高很多。

美国投资移民换汇与汇款需避免哪些陷阱

错误一：汇款银行审慎选

国内的银行虽然都可以往境外汇款，但却不是每一家都适合用作投资移民汇款。投资人委托家人帮忙汇款时，有些银行会要求汇款人提供收款人在境外的地址或其他境外活动证明，如果无法提供，则无法办理该汇款。很多银行都对该点要求比较高，不太适合选作境内汇款银行。如果将资金集中在这样的银行往境外汇款，会导致不必要的麻烦。汇款银行还是要选择国际化比较高的银行。

错误二：换汇资金常用错

很多投资人以为自己有一笔可证明来源的资金，就疏忽大意了。常常在尚未区分清自己卡里的资金是何性质前，就急急换汇了。但移民局是需要证明资金合法性及可追溯性的。倘若您－汇的这笔钱恰恰是不好说明的，就会无端增加很多麻烦。这也是为什么在换汇前请务必咨询专业人士的意见，来避免很多本不必要的麻烦。通常来说，投资人卡里的钱不会只有一种性质，您的卡里可能有每个月进账的工资奖金，朋友还您的借款，理财产品的赎回，股票账户转来的钱。。。。。。因为每笔进来的钱并没有穿着特定的衣服，所以对投资人来说，识别自己资金的性质并不容易，因此导致“您用的那笔钱并不是您以为的那笔钱”这种困境，那么基于此种错误判断上的资金来源分析就整个是不成立的。

举例来说，您想用卖房款作为资金来源，但事实是您的卖房款进账后就被自动划去作理财了（这种操作十分常见），这个卡里后来又汇进来一些其他说明起来比较麻烦的钱。您没有赎回用通过卖房获得的资金申购的理财产品，而是用了卡里后来从其他来源汇进来的钱来换汇，这种情况下移民局看了相关的银行流水会要求您解释实际用于购汇的资金是什么合法来源。这类型错误有多种具体形态，也是非常具有隐蔽性质的，要特别注意。

错误三：家人好心贴了钱

投资移民的资金必需是投资人自己的钱，这是移民局对资金“可追溯性”的要求。所有投资人都知道必需用自己的钱，但实际操作中又总是一不小心就混进了别人的钱。举例来说，比如您按照当天汇率将人民币打给哥哥，请他帮您换5万美金。结果第二天美金对人民币的汇率大涨，您－汇给哥哥的人民币实际换不了5万美金了。于是他好心用自己的钱帮您补了差额，还额外出了汇款手续费。这种情况属于别人贴了钱，哪怕金额不大也是“污染了资金来源”，因为汇出去的资金实际上有一部分不是我们说的您的资金来源来的。移民局其实是非常“小心眼”的。如果犯了这种错误，投资人接下来就得每天提心吊胆，生怕移民局发来一纸补件通知，要求说明混入资金的来源。所以请家人帮忙换汇有几个基本原则：

1．要稍微多汇一些，别让家里人贴钱

2．和家人明确说明要换多少美金，不要多换多汇