21日央行加息令一下,今年银行的利率已经动了6次。而同时,金融机构的存款准备金率也提高了10次,在近年来少有的密集的货币政策之下,宏观调控效应显现。央行营业管理部向本报独家提供的调查结果显示,今年北京地区第四季度银行家、工业企业景气、居民储蓄三大结果都体现了调控效应。其中,备受关注的银行贷款需求和投放出现回落。
四成居民认为现存款利率适度
随着银行流动性进一步收缩,企业获得贷款和借款利率认可度双双回落。有25.9%的企业家认为银行贷款获得偏严,较上季度提高4.6个百分点,为年初以来的最高比例。认为借款利率偏高的企业家比例高达38.9%,刷新北京市开展企业景气调查以来的历史记录,同时,分别有62%和38%的银行家和企业家预期下季度利率仍将继续提高。
今年6次加息的累积效应开始发挥作用,居民对存款利率的认可程度继续提高。认为现阶段存款利率水平适度的居民比例回升至41.3%,创下1999年开展调查以来最高水平。认为更多储蓄最合算的比例,从上季度的14.5%迅速升至26.8%,恢复到上年同期水平。
受近期证券市场行情大幅度振荡的影响,四季度居民投资意愿较上季度大幅降低。而随着对投资风险认识程度的加深,居民对家庭金融资产的配置选择也出现一定的变化。选择股票为家庭主要金融资产的居民比例,从上季度15.8%的历史高点回落至13%,下降了2.8个百分点。
个人房贷需求景气指数下降15.4%
控制信贷投放规模,央行在解释每次加息的理由时都做出了以上的表示,而对21日的加息,央行明确是为防止物价由结构性上涨演变为明显的通货膨胀。
而北京的三大调查问卷结果显示,银行贷款需求和投放出现回落。本季度有6成以上银行家反映贷款需求增加,比例较上季度下降10.9个百分点,贷款需求景气指数较上季度也大幅下降13.5个百分点。
从贷款用途来看,个人消费贷款需求的下降是拉动贷款需求景气指数回落的主要因素,而这主要是由于个人购房贷款、信用卡消费贷款需求的下降导致,其景气指数分别较上季度下降15.4和2.2个百分点。和需求景气指数走势一致,本季度贷款投放景气指数也呈现回落态势,较上季度下降3.7个百分点,这是该指数从2006年三季度以来连续四个季度攀升后的首次下降。
在加息和房贷政策趋紧的情况下,央行营业管理部调查显示,今年第四季度北京居民购房意愿再度下降。从2006年二季度以来,未来三个月有购房意愿的居民占比呈现波浪式走低的变化趋势,本季度为10.5%,分别较上季度和上年同期下降3.5和2.8个百分点,降至历史新低。而受近期股市行情大幅度振荡的影响,本季度居民投资意愿较上季度大幅降低了13.7个百分点。
同时,居民购车意愿也出现下降,有购车意愿的居民比例为11.8%,分别较上季度和上年同期下降4.5和1.2个百分点。
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