每一次央行加息，通常都会引发一股提前还贷的热潮。然而，本次加息，却令购房者有些纠结，因为在他们看来，在加息、限贷令等楼市调控政策的多管齐下下，还了再贷会更难。

●购房者很纠结：是否提前还贷?

时隔三年后，央行再次启动加息策略。每逢步入加息通道时，提前还贷都会被精打细算的房奴们紧紧盯上，但本次加息，却正赶上楼市的限贷令，在是否要提前还贷这个问题上，购房者陷入两难境地。

日前，，某网就加息后，市民提前还贷意愿这一话题，进行了调查。结果显示，23.8%的人打算在最近提前偿还贷款，65.1%的人没有打算提前还款，还有11.1%的受访者态度不明朗。

在考虑提前还款的原因上，有33.3%的受访者表示只要有闲钱就会考虑，也有33.3%的受访者表示是因为加息原因，为了减少支出而选择提前还款。

在不考虑提前还款的购房者看来，一是本次加息，月供增加并不多;二是即使提早还清了贷款，再买二套房时，过高的贷款门槛也让他们难以承受，更别说买三套房了，贷款已完全不可能。不过购房者小磊则担忧：如果选择慢慢还款，万一日后央行又接二连三地加息，这对我这个工薪族来说，也是一个不小的负担。

对于市民的担忧，业内人士认为不无道理。由于本轮加息的本质在于调整通胀预期，因此，预计近期或许还会有进一步的政策出台来抑制房价过快增长。

●投资客很果断：马上转移阵线!

那么，如果购房者此时手中有余钱，是应该提前还贷还是用于他途更经济?日前，北京地产评论人杨少锋对100名手中有富余资金的投资者进行了调查，其中40%从楼市投向股市，60%观望。

在郑州，也不乏转战其他领域的投资者。张先生几个月时间内就完成了身份的转变，由一名房产投资者，变成了证券投资者。

张先生说，由于受制于第三套房停贷的限制，他和身边的许多朋友都将手中的资金转投到了股市。此外，也有部分选择了受政策影响较小的商业地产，如投资一些总价不高的商铺或写字楼。

近期，零点研究咨询集团与国泰君安证券股份有限公司在北京、上海等全国十余个城市开展了一项关于投资理财新趋势的调查显示，2010年理财市场呈现出黄金热、股票升、房产降的态势。

调查表明，今年来的多次调控导致房产投资意愿降低，2010年上半年调研结果显示房产投资仅仅位列投资产品偏好排行榜第七位，而2007年时，房产投资位居第二。今年投资者投资产品偏好中黄金位列第一，这也是金价屡创新高的背后推手。

●还款半年或一年才允许提前还贷

如果想提前还贷，需要怎么操作?记者咨询了部分银行界人士。

据介绍，贷款人提前还贷，需带齐身份证与贷款合同到银行提出申请。在办理提前还贷时，银行是不收取额外手续费的，但贷款人需看清楚具体的还贷期限，一般都是要求还贷半年或一年以上的才允许提前还贷。

贷款人在成功提交申请后的1~2个月内得到银行的电话通知或书面回执，随后去房管局解押，记得要本人亲自到场，因为个别银行出于安全考虑，不受理委托人代领。至于有关银行罚息的传说则属子虚乌有，不过由于银行从受理申请到批复需要1~2个月时间，可能会多扣一两个月的利息款。

■小算盘提前还贷并不适合所有人

目前，郑州住房贷款优惠利率已上调至8.5折，5年期贷款基准利率从5.94%上调至6.14%，以30年期100万按揭贷款为例，月供增加555.31元，一年多支出6663.72元。购房者是否需要提前还贷，业内人士建议，可根据自己的风险承受能力选择。如果风险承受能力小，那么提前还款是最理智的选择，如处于还款初期或者是手头资金足够支付尾款却没有其他投资渠道的，此时提前还款较为划算。

但如果个人投资能力和风险承受能力都比较强，则不建议提前还贷，市民可用流动资金继续投资那些高收益的渠道。

此外，选择等额本金还款的购房者，如果还款超过5年，或已享受利率7折优惠的贷款者也不适合提前还贷;选择等额本息还款的购房者如果已到还款中期，也就是说已经还了大部分利息，提前还款部分更多是本金，那么也没必要提前还贷。

另外，使用公积金贷款的购房者，由于其较之商业贷款利率优势明显，因此，也不宜提前还贷。