背景

2007年，央行先后10次上调储备金利率，相应的执行的加息多达五次;现行贷款利率从年初的6.84%，提高到了年末的7.83%。今年1月，央行再次上调储备金利率，关于2008年第一次加息将在春节前出台的猜测，逐渐流传开来。

按照大部分国有商业银行的贷款合同条款规定，原发放的贷款如遇利率上调，将于次年1月起按最新利率调整。07年以前的所有贷款者，都适用这一规定。而根据往年的情况，每年1月春节前夕，都是全额或部分提前还贷的高峰期，目的当然是在拿到年终奖金的前提下，尽可能的多归还一些贷款。

携秀房贷顾问，早在12月就陆续接到相关咨询电话，主题无非是还，或者不还。其中不少投资商业用房的咨询者尤其希望得到明确答复。稍加整理之后，携秀房贷顾问将借冠名的栏目来综合答复这些咨询者们，也算是感谢大家的信任和厚爱。

提前还贷：顾名思义，提前还贷就是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部购房贷款的一种经济行为。

五种的提前还贷方式：

1，全额提前还款，剩余的贷款全部一次性还本付息。

2，部分提前还款，保持每月还款额不变，缩短还款期限。

3，部分提前还款，保持还款期限不变，每月还款额相应减少。

4，部分提前还款，同时缩减月还款额和还款期限。

5，不提前还贷，只缩短还款期限，每月还款额相应增加。

提前还贷流程：相关咨询(根据各家银行不同情况，问清楚是否有违约金，以及提前还贷的最低限额等)——预约(各家银行对于提前还贷的预约期都不一样，从15天到两个月都有)——办理还款(手续并不繁杂，在有预约的情况下，一般半天可以简单搞定)——退保(如果是全额提前还贷的，那么相应的保险也提前终止，可以退回剩余的保险费。)

五种情况暂缓提前还贷:

这个问题，携秀房贷顾问认为，要取决于您的具体情况!至少有5种情况不必急于提前还贷：

1，贷款尚不满一年的。(部分银行在一年内会收取违约金)

2，等额本金还款，且总年数较短的。(因月还本金固定，即便利率上浮，产生利息也有限)

3，等额本息贷款还款已超过贷款年限一半以上的。(因大部分利息已在前几年内归还)

4，近期可能有资金需求的。(要分清缓急轻重，再判断是否动用资金提前还款)

5，手中资金缺乏的。(借钱还贷其实并不明智)

商业投资是否要提前还贷?

携秀房贷顾问的回答：不。从去年的央行调控态势，以及今年一月份再次提高准备金利率的情况看，2008年，整体的货币政策肯定还是紧缩的。如今是想贷却贷不到，岂还有提早归还的道理。相对于利息上涨，贷款额较高的商业投资项目确实还贷压力相对要大一些，但是考虑到08奥运年的来临，租赁市场必然会有一个较高且持续的提价过程。而把过多资金集中到一个项目上，显然也不是明智之举。

从源头减少利息支出的两种方式：

1、注意还贷方式：选择等本还款法，还款时间控制在5年以内，可以把本金部分尽早的还掉。部分银行也可办理固定利率贷款，原本这种方式是有一定风险的，但是就目前的情况来看，近几年内应该是绝对是划算的。

2、尝试新的还款方式，如周还等，都可以降低总利息。

公司简介:

上海携秀房地产经纪有限公司，创建于2004年。与建设，上海，农业，兴业等多家银行合作，开展二手房买卖贷款、抵押消费贷款、一手房贷款、公积金贷款;以及二手房买卖和二手房租赁等业务。公司有着良好的管理水平，服务人员亦有丰富的实际操作经验，秉持专业、高效、安全、守信的理念，以客户需求为本，以服务为宗旨，为您提供竭诚服务。