如何区分贷款诈骗罪与贷款欺诈行为？-法师兄

如何区分贷款诈骗罪与贷款欺诈行为？

2024-12-16

界定贷款诈骗罪与贷款欺骗行为的关键在于区分行为人是否具有非法占有贷款的目的。贷款诈骗罪是指行为人以非法占有为目的,采用欺骗的方法取得贷款,数额较大的行为。而贷款欺骗行为则是指行为人通过欺骗等手段获得贷款,但并不具有非法占有贷款的目的,未构成贷款诈骗罪。在认定贷款诈骗罪时,不能简单地认为只要贷款到期不能偿还,就以诈骗贷款罪论处。实际生活中,有些贷款不能按期偿还的情况时有发生,其原因也很复杂。在这种情况下,行为人虽然主观有过错,但其没有非法占有贷款的目的,故不能以本罪认定。有些情况下,行为人对自己的偿还能力估计过高,以致不能按时还贷,这种情形行为人主观上虽然具有过失,但其没有非法占有的目的,也不应以本罪论处。只有那些以非法占有为目的,采用欺骗的方法取得贷款的行为,才构成贷款诈骗罪。要区分贷款诈骗罪与贷款欺骗行为,关键在于把握以下几个方面: 1. 行为人是否具有非法占有贷款的目的。如果行为人以非法占有为目的,采用欺骗的方法取得贷款,数额较大,就构成贷款诈骗罪。如果不是以非法占有为目的,即使贷款不能按期偿还,也不构成贷款诈骗罪。 2. 行为人是否将贷款用于规定的用途。如果行为人获得贷款后积极将贷款用于规定的用途,即使到期后无法偿还,也不构成贷款诈骗罪。如果不是积极将贷款用于规定的用途,也不能排除贷款诈骗的可能性。 3. 行为人是否在贷款到期后积极偿还。如果行为人仅仅口头上承认还款,而实际上没有积极筹款准备归还的行为,就不能证明行为人没有诈骗的故意,不赖账,不一定就没有诈骗的故意。 4. 将上述因素综合起来考察,通过多方做客观行为全面考察行为人主观心态,从而得出是否有非法占有贷款的目的,这对于正确区分贷款诈骗与借贷纠纷的界限具有重要意义。贷款诈骗罪与贷款欺骗行为在主观目的上存在明显区别。如果行为人具有非法占有贷款的目的,应以贷款诈骗罪论处。如果不是以非法占有为目的,应以借贷纠纷处理。不过,在实践中,有些借贷人为了获得贷款,可能会采取欺骗等手段,这种情况下应以贷款诈骗罪论处。但是,并不是所有使用欺骗手段获得贷款的行为都构成贷款诈骗罪,尤其是对于以下几种行为,不宜作为犯罪处理: 1. 以虚假手段取得贷款已经主动归还贷款本息的; 2. 以虚假手段取得贷款后拖欠未还,但具有偿还能力或基本具有偿还能力,且其并不躲避贷款人追索债务的; 3. 以虚假手段取得贷款后,拖欠未还且没有偿还能力,但造成这种原因是由于行为人因经营亏损或经营失误而导致无力偿还贷款的结果。

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问如何区分诈骗罪与民事欺诈行为，诈骗罪与诈骗罪的界限，区别在哪里

答

诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。民事欺诈行为则是指在民事活动中，一方当事人故意以不真...
问银行贷款欺诈和贷款诈骗

答

骗取贷款罪和贷款诈骗罪在字面意思上可能存在一些相似之处，但实际上它们是两个不同的罪名。那么，它们之间有哪些区别呢？骗取贷款罪指的是以欺骗...

1、贷款诈骗罪与非罪的区别贷款诈骗是指以非法占有为目的，使用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取银行或者其他金融机构贷款，数额较大的行为。而贷款纠纷是指银行或者其他金融机构与贷款人之间在签定、履行借款合同过程中产生的经济纠纷。贷款诈骗和贷款纠纷通常有一个共同点，即贷款人没有偿还到期贷款。贷款诈骗罪有两个显著特征：一是具有非法占有的自的，二是采用了欺骗手段获取贷款，这是区别二者的关键。因此，对于合法取得贷款后，没有按规定的用途使用贷款，到期没有归还贷款的，不能以贷款诈骗罪定罪处罚;对于确有证据证明行为人不具有非法占有的目的，因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，案发时有能力履行还贷义务，或者案发时不能归还贷款是因为意志以外的原因，如因经营不善、被骗、市场风险等，不应以贷款诈骗罪定罪处罚。 2、单位实施贷款诈骗的处理根据刑法第193条规定，贷款诈骗罪的主体中不包括单位，因此，单位不构成贷款诈骗罪。对此有三种观点：其一认为是立法的疏漏;其二认为，如单位贷款诈骗的，由于其社会危害性特别大，对于单位实施的贷款诈骗行为，可以按照合同诈骗罪处罚，自然人也可以以贷款诈骗罪定罪处罚;其三认为这种情形应当属于法条竞合的情形，对此舍弃特别法而适用普通法条，不仅违背法条竞合的原理，而且也不符合立法本意。高法的会议纪要认为：单位在签定、履行合同过程中，骗取金融机构的钱款，数额较大的，完全符合刑法规定的合同诈骗罪的构成要件，如不以犯罪论处，不仅放纵犯罪，而且有违罪刑法定原则。行为人或者单位实施的行为符合刑法规定的哪个犯罪构成，就应当以该罪名定罪处罚，正是罪刑法定原则的应有之意。因此对于单位实施的贷款诈骗行为，不能以贷款诈骗罪定罪处罚，也不能以贷款诈骗罪追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任。但是在司法实践中，贷款诈骗行为，尤其是数额较大或者巨大的贷款诈骗行为，往往为单位所实施。不予处理显然不合情理，所以在司法实践中，对于单位十分明显地以非法占有为目的，利用签订、履行借款合同诈骗银行或其他金融机构贷款，符合刑法第224条规定的合同诈骗罪构成要件的，以合同诈骗罪定罪处罚。应当注意：对于不符合合同诈骗罪构成特征的单位贷款诈骗行为，不能以合同诈骗罪对单位定罪处罚。笔者认为高法的解释基本上符合刑法原理，对于单位而言，这种情形不属于法条竞合，因为在单位实施本行为时，由于刑法没有将此种行为规定为单位犯罪，事实上就没有相竞合的法条，因为单位并不触犯贷款诈骗罪。但这确实是立法上的一个疏漏，应当在刑法修订是予以矫正。 3、司法实践中的冒名贷款行为的性质。首先讨论共同犯罪中的情况。行为人与其他人相勾结实施贷款诈骗行为的，可以构成贷款诈骗罪的共犯。如果金融机构工作人员以高利转贷为目的，与其他人相勾结，套取金融机构的信贷资金的，对该金融机构工作人员应当以高利转贷罪定罪处罚。金融机构的工作人员利用职务上的便利，冒用他人名义或者虚构假名骗取贷款的，则不能以本罪即贷款诈骗罪论处。此种情形表现为：虚拟人名贷款;冒用他人之名贷款而被冒用人不知情或者被冒用者贷过款但贷款数额少于金融机构的帐面贷款额等3种情形。这在理论上被概括为：冒名贷款、搭名贷款、盗名贷款以假名贷款。应当根据行为的主观上是否具有非法占有的目的及其主体的身份，分别定为：挪用性质反对犯罪和侵占类犯罪。即挪用公款罪或者挪用资金罪以及贪污罪或者职务侵占罪等。前者表现为金融机构的工作人员以转贷或者归其他个人用途，单独利用职务上的便利实施了骗取贷款的行为，由于不具有非法占有的故意，应当定为挪用资金罪或者挪用公款罪等。