仓储质押贷款具体是什么？风险大吗?-法师兄

有关仓储质押贷款的相关知识您可参考以下内容：仓储质押融资业务在欧美及发达国家实际上早一百多年前已开始流行，现仍是中小型企业融资的一种主要方式。我国的仓储质押融资业务最初起源于广东、江苏、浙江一带，业务分布主要是生产制造企业、物贸业密集的地区，各银行以不同方式推出如现货质押、仓单(提单)质押、买方信贷等多种金融物流品种，银行俗称保兑仓业务。目前，银行方面规模最大也最早的是深圳发展银行和广东发展银行，此外，上海浦东发展银行、交通银行、兴业银行、中信实业银行、民生银行、工商银行、建设银行及各商业银行也有开展，实践证明越是机制灵活、商业化、股份化的银行对此需求越旺盛。仓储质押融资主要是为那些没有固定资产及相关财产的资信作抵押或担保，而手头上又拥有相当数量的库存产品(流动资产)的客户提供融资通道，尤其是中小型企业及贸易公司，由于银行方面精力和专业水平有限，以及同时也为促进银行内部规范管理、杜绝内部管理上的漏洞，引入外部监督机制，降低授信风险，故引进第三方监管公司参与监管，随着中国入世进程的加快，金融市场的全面放开，国外银行及其它金融业纷纷登陆大陆并享受国民待遇，使国内金融市场竞争变得越来越激烈，迫使国内金融业必须全方位加强服务，不断创新新的金融服务产品;又由于物流公司触角长并涉及到企业的上下游供应链的各环节，故许多物流公司充当了第三方监管公司的角色。目前，国内开展仓储质押融资做得较好的物流公司是广东南储、中远、中储、中外运，星沙物流就是顺应这种需求适时拓展了此项业务(在湖南为此项业务的先驱)，当然，银行在此业务当中起着主导地位。

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仓储质押贷款是企业将原材料、成品、半成品等动产置于银行指定的仓储或物流公司质押监管，企业在归还相应的贷款，并经承贷行认可后，即可提取相应的质...

仓单质押率一般不超过质押仓单项下仓储物价值的70%。仓储质押贷款比率根据仓储物总价值扣除必要的其他费用后确定(仓储物价值仓储物的单位价格×仓储物数量-预估计的其他费用)。仓储物的单位价格通过比较仓储物进价和市场价，就低确定。预估计的其他费用是指贷款期间可能产生的仓储费用以及仓单尚未支付的其他费用的总和。仓单质押贷款期限：办理仓单质押贷款的期限不得超过仓储物储存期限，且最长不得超过一年(含一年)。

一、什么是存货质押贷款存货（现货）质押贷款是指借款人以存货作为质物向信贷人借款，为实现对质物的转移占有，信贷人委托物流企业或资产管理公司等成为第三方企业，代为监管和存储作为质物的存货。 “存货（现货）质押贷款”作为一种新型融资方式，至少涉及借款人、贷款人及提供质物监管与仓储服务的第三方三个主体，其各自的权利义务根据借款人与贷款人的存货（现货）质押合同及三方签订的存货监管合同确定。二、质押存货贷款的流程是怎样的由于存货（现货）质押贷款业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。首先，货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。其次，货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认开立专用存货仓单；货主当场对专用存货仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出存货（现货）质押贷款申请。再其次，银行审核后，签署贷款合同和存货（现货）质押合同，按照存货价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管账户。最后，贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管账户，银行按约定根据到账金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。

仓单是仓库业者接受顾客(货主)的委托，将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。仓单质押贷款是指银行与借款人(出质人)、保管人(仓储公司)签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。仓单质押贷款的操作流程：首先货主(借款人)与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》;仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》;同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单;货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货;贷款到期归还后，余款可由货主(借款人)自行支配。