首先，保险公司从程序上进行辩解，提出虽然签发了保单，但未经公司核保、承保，该保险合同不成立。 我国《保险法》中未出现过“核保”这一名词，第24条出现有“核定”一词，但它的含义是理赔阶段保险人对是否理赔做出规定。而“承保”一词出现在保险法第13条、第34条，其中第13条规定“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。”由此可见“承保”相当于合同法上的承诺，在时间上，承保发生在签订保险合同或签发保险凭证之前或者同时发生。因此，保险公司的这项辩解不能成立。 其次，保险公司从实体上进行辩解，提出乙未尽如实告知义务，保险合同不能成立。保险法第17条第2款、第3款规定：“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”由此可见，即使乙未尽如实告知义务，也不发生保险合同不成立的法律效果，只是有权拒付保险金。因此，保险公司的此项辩解也不能成立。
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保险合同是一项民事行为，而且是一项合同行为，因而，保险合同不仅受保险法的调整，还应当受民法和合同法的调整，所以，保险合同的成立一定要符合民事法律行为的要件和合同的成立要件。保险合同的一般成立要件有三：其一，投保人提出保险要求；其二，保险人同意承保；其三，保险人与投保人就合同的条款达成协议。这三个要件，实质上仍是合同法所规定的要约和承诺过程。因此，保险合同原则上应当在当事人通过要约和承诺的方式达成意思一致时即告成立。
保险合同退保怎么算要分两种情况。犹豫期退保（投保人在收到保险单后的十天左右退保的行为）和正常退保（超过规定犹豫期的退保行为）。犹豫期退保，保险公司会扣除一些正常的工本费或人工费后退还给投保人全部保费。
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