票据融资

票据融资又称融资性票据，指票据持有人通过非贸易的方式取得商业汇票，并以该票据向银行申请贴现套取资金，实现融资目的。票据是市场经济不断发展的产物，现已成为资金融通和结算过程中必不可少的工具。在国内，银行承兑汇票(银票)和商业承兑汇票(商票)被广泛使用，是买方向卖方进行支付的一种常用方式。过去，票据作为支付手段的功能得到了充分运用和强调，近年来，票据的融资功能也日益被企业和银行所推崇。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。以商业票据进行支付是商业中很普遍的现象，但如果企业需要灵活的资金周转，往往需要通过票据贴现的形式使手中的“死钱”变成“活钱”。票据贴现可以看作是银行以购买未到期银行承兑汇票的方式向企业发放贷款。贴现者可预先得到银行垫付的融资款项，加速公司资金周转，提高资金利用效率。一、票据贴现融资的种类(1)银行承兑汇票贴现：银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在银行承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。(2)商业承兑汇票贴现：是指当中小企业有资...查看原文

票据融资是指将商业票据转让给银行以获得资金，加速公司资金周转，提高资金利用效率。商业票据主要包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。贴现是银行以购买未到期银行承兑汇票的方式向企业发放贷款，贴现者可预先得到银行垫付的融资款项，提高资金周转效率。 票据融资是一种银行授信业务，指票据持有人在资金不足时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的融资方式。票据融资可以加速公司资金周转，提高资金利用效率。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。贴现是企业为加快资金周转促进商品交易而向银行提出的金融需求。票据贴现可以看作是银行以购买未到期银行承兑汇票的方式向企业发放贷款。贴现者可预先得到银行垫付的融资款项，加速公司资金周转，提高资金利用效率。 票据融资的申请流程及注意事项 票据融资是一种常见的企业融资方式，其申请流程及注意事项对于企业来说至关重要。首先，企业需要准备相关的票据材料，包括商业汇票、银行承兑汇票等。接下来，申请人需要选择合适的融资机构，并提交申请表格和必要的文件。在申请过程中，企业应注意提供真实、准确的财务信息，并确保票据的合法性和有效性。此外，还需要了...查看原文

票据融资与贷款在可流通性、要式性等金融工具的法律要素上虽有所不同，但它是金融机构向社会提供的真实信贷资金这一点是毋庸置疑的---从票据融资的业务流程和统计制度谈起中国人民银行调查统计司司长张-涛票据融资由于其具有“速度快、风险小、收益高”的业务特性，日益受到金融机构和企业的重视和青睐。近年来金融机构在传统票据融资业务的基础上进一步设计开发了回购型、卖断型等新型票据融资业务，并推出了风险参与、准证券化等创新产品，其规模也迅速扩大。截至2009年1月底，我国金融机构票据融资余额25559亿元，1月份增加6237亿元，占当月新增贷款的40%，票据融资快速发展。与传统信贷业务相比，票据融资业务较为复杂。社会上关于票据融资增长的真实性、统计上是否存在重复计算等方面有所疑问。我们从票据融资业务流程、会计核算与统计方法谈起，解答这些疑问。票据融资业务的流程与相关核算随着我国市场经济的成熟和发展，票据在商品结算中的比重日益增加，一方面企业为了增加票据的可接受性，一般要求银行承兑，另一方面企业又持有大量未到期票据，在资金紧张时，需要贴现票据融入资金，而银行也可将持有的商业汇票向其他金融机构转贴现或向中国...查看原文

全国人大代表高＊琼：发挥票据融资功能本报记者余＊树报道全国人大代表、中国人民银＊南昌中心支行行长高＊琼在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，随着我国市场经济的发展，票据业务得到快速发展，票据市场业务种类不断丰富，票据融资功能不断凸显。但是现行《票据法》从法律上限制了票据融资功能的发挥，使商业银行在票据市场中不同程度地存在着一定的风险。为此，迫切需要对《票据法》相关条款进行修改，为充分发挥票据融资功能提供法律支持。一、《票据法》肯定票据融资功能的必要性发展融资性票据业务有利于票据市场发展和我国金融体系的完善。与发达国家相比，我国目前票据市场上以融资为目的、直接向货币市场投资者发行的无担保的本票（也可称为商业票据）所占份额非常少，其中一个主要原因是我国《票据法》奉行票据有因性理论，对融资性票据的合法地位没有予以认可，严重阻碍了我国票据市场的进一步发展。二、《票据法》肯定票据融资功能具有可行性短期融资券市场的发展为票据融资提供了实践基础；《票据法》理论的发展以及相关规定的完善为票据融资提供了理论基础；我国企业征信系统的不断完善以及专业化票据经营机构的大量出现为票据融资提供了技术基础；国际融资...查看原文

票据融资违规如何处理已挂牌或申请挂牌的新三板公司中，很多均曾存在违规票据融资情形。违规票据融资一般未受处罚、整改到位的话不会构成挂牌障碍。故在对拟挂牌公司尽职调查时要重点关注是否存在票据融资的情形，并关注票据开具是否具有真实交易背景，防范公司及中介机构信息披露遗漏的风险。当拟挂牌公司存在违规票据融资时，特别是违规融资金额较大的情况下，首先要勇于承认错误，真实、准确并智慧的在申报文件中合适的部分予以充分披露，并对相关风险予以必要的提示，不回避问题，同时让审核员看到公司表现出的一种积极向好的状态。其次，就是中介从业人员要把事情做在前面，充分做好相关问题的核查手续和尽职调查程序，即使反馈意见问到该问题，也能够从容面对，临危不乱。最后，就是公司、主办券商、会计师、律师要及时沟通、充分协调，共同为处理复杂问题出谋划策。当然，股转公司通常看到公司报告期存在大额应收应付票据，就会直接抛出若干条标准反馈意见，这些常见的问题及对策通常如下：一、问题1请公司披露报告期各期无真实交易背景票据的具体情况，包括：开具方式、用途、各期发生额、期末余额、开票方及出票方单位、金额、期限;对策1、详细说明公司不规范的票...查看原文

票据贴现融资是企业通过签发票据向银行办理短期贴现借款的方式。其中，应付票据贴现是指企业通过承兑商业汇票向银行办理贴现业务，买方支付贴现利息，银行支付到期价值扣除利息后的余款给企业。票据贴现利率根据贴现期限和贴现率计算。与传统票据贴现相比，应付票据贴现除了贴现利息承担方不同外，其他业务相同。 票据贴现融资是企业通过签发票据向银行办理短期性质的贴现借款，以获取资金的一种方式。其中，应付票据贴现是指企业通过承兑商业汇票向银行办理贴现业务，买方承诺由其支付贴现利息，银行将票据的到期价值扣除利息后的余款支付给企业，称为应收票据贴现。票据贴现利率则是按照贴现期限和贴现率计算的利息。相比于传统的票据贴现业务，应付票据贴现除了承担贴现利息的人不同外，票据的出票、承兑、付款等业务完全一样。 票据贴现：提升企业资金周转的有效策略 票据贴现作为一种有效的筹资方式，对于企业资金周转起着重要的作用。通过将持有的票据出售给金融机构，企业可以迅速获得资金，满足短期资金需求。这种策略不仅可以缓解企业的资金压力，还能够提高企业的流动性和经营灵活性。票据贴现的优势在于操作简便、成本相对较低，并且能够根据企业的实际需求进行...查看原文

票据融资是一种银行授信业务，指票据持有人将商业票据转让给银行以获取资金。根据《票据法》规定，票据的签发、取得和转让应遵循诚实信用原则，并具有真实交易关系和债权债务关系。票据的取得必须给付对价，即应当给付票据双方认可的相应代价。 票据融资是指票据持有人在资金不足时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务。根据《票据法》第十条，票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。 票据融资和票据贴现：了解两者的异同点及适用场景 票据融资和票据贴现是两种常见的融资方式，虽然它们都涉及到票据的使用，但在操作和适用场景上存在一些区别。 首先，票据融资是指企业或个人通过将持有的票据作为抵押或担保，向金融机构融资的过程。这种方式可以帮助企业解决短期资金周转问题，提供流动性支持。而票据贴现则是指将未到期的票据转让给金融机构，以获取提前支付的资金。 在具体操作上，票据融资通常需要提供更多的资料和担保措施，因为融资方需要向金融机构证明自身的信用和还款能力。而票...查看原文