12378协商分期没有用。12378是银保监会电话。银保监会不负责协商分期。向银保监会申请信用卡协商还款，其实没有用处，不过如果银行有违规情况，可以向银保监会投诉。要协商分期还款，应当找相应的借贷机构进行协商沟通。银监会并没有协商分期的职责，也不能干涉借贷机构与借款人之间的正常借贷行为。

信用卡逾期如何与银行协商分期还款

1、对自身资产状况进行客观的评估

清楚持有的信用卡数量，负债金额分别为多少，预估未来每月能还款的金额安排协商顺序，毕竟涉诉的概率随着逾期的时间上升。

2、找到协商的对象

协商的对象是欠款银行，而不是催债的第三方公司，催债电话正常接听即可，不需要做出相应的承诺。

3、持续联系

逾期后主动联系银行提出想要办理该项业务，如果银行不予理会，可以高频多次的联系银行同时保留通话录音，一段时间之后银行仍称没有此项业务可以拨打12378进行投诉，投诉后再次联系银行办理此项业务，一般情况下都会进行处理。

4、具体协商

在协商前准备好工资条及其他收入说明、负债情况说明、生活成本说明来体现你的还款能力和意愿，银行会根据具体情况酌情考虑。

5、按时还款

协商成功后根据协议按时还款，二次逾期会面临更高的利息，严重的会面临诉讼。

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《中华人民共和国民法典》第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。