一、等额本息和等额本金是什么？

所谓等额本息就是将借款人的本金和产生的总利息相加，然后平均分摊到每一个还款月中，借款人每月的月供是相同的，不同的是，还款前期贷款利息在月供中的占比较大，本金较少，随着用户每月还款，月供中的利息占比会越来越少，本金占比会越来越多。

等额本金就是指借款人每月还款的本金是相同的，但还款利息不同，还款初期欠款本金较多，所以产生的利息会多一些，每月月供也较高一些，随着用户的还款，每月还款本金不变，但还款利息会随贷款本金的减少而减少。

二、房贷利息怎么算？这两个公式你需要掌握一下

我国的房贷利息计算方式跟购房者办理贷款业务时选择的还款方式有关，不同还款方式每月产生的房贷利息会有所差异。我国房贷业务有等额本息和等额本金两种还款方式，这两种还款方式的利息计算公式如下：

1、等额本息还款法：

每月月供额＝〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；

每月应还利息＝贷款本金×月利率×〔（1＋月利率）＾还款月数－（1＋月利率）＾（还款月序号－1）〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；

每月应还本金＝贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾（还款月序号－1）÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；

总利息＝还款月数×每月月供额－贷款本金；

2、等额本金还款法：

每月月供额＝（贷款本金÷还款月数）＋（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率；

每月应还本金＝贷款本金÷还款月数；

每月应还利息＝剩余本金×月利率＝（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率；

每月月供递减额＝每月应还本金×月利率＝贷款本金÷还款月数×月利率；

总利息＝〔（总贷款额÷还款月数＋总贷款额×月利率）＋总贷款额÷还款月数×（1＋月利率）〕÷2×还款月数－总贷款额；

月利率＝年利率÷12。

三、房贷选哪家银行最划算

建议根据以下几点有针对性的选择房贷银行，不要无脑跟随中介指挥：

1、提前还款罚息。每家银行规则略有不同。通常下家在购买你房产的时候可以通过继续在该行做房贷免除罚息。

不要因此忽视罚则，现在房产交易的成本很高。你后续一旦使用抵押贷。所有罚息都会直接由你自己承担。

2、金融属性，供楼后的加按、装修贷等服务。极其重要！

通常我们购买房子获得增值以后，有2种办法从银行获得更多资金。

第1种是全部还款以后做抵押贷款，这种方法的缺点就是，原有的9折房贷会变成上浮的抵押贷。

第2种是通过原有银行做消费类贷款，在你不需要很大量资金的时候，这个银行的贷款政策就显得非常重要了。

一般而言，四大国有银行是首选。原因是：

1、受众面广，卖出房产的时候买家会更加方便。

2、如果购买的房产年份比较久，部分小银行可能会把你30年房贷减少几年，增加了还款压力。