劳动者社保与商业保险不冲突，而且是相互补充的关系。社会保险额度有限，超出承担范围由劳动者自己承担，但可以通过商业保险承担超出部分。商业保险具备生命保额、可提前给付、可豁免保费。

一、社保和商业保险区别

（一）实施方式不同：社会保险由国家立法强制实施，属于政府行为，凡是符合法定条件的劳动者，都必须按照国家法律规定参加社会保险；

商业保险则是一种经营行为，保险人与投保人之间遵循平等自愿原则，自主投保。

（二）实施目的不同：社会保险是劳动者的基本权利，不以营利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活，维护社会稳定；

商业保险是金融企业的经营活动，根本目的是获取利润，在此前提下按照保险合同给予经济补偿。

（三）特征不同：社会保险具有强制性、互济性和福利性；商业性保险具有自愿性、赔偿性和盈利性。

（四）资金来源不同：社会保险费按照国家或地方政府规定的统一缴费比例进行筹集，行政强制实施；商业保险费视险种、险情而定，由投保人承担。

（五）政府承担的责任不同：社会保险是公民享有的一项基本权利，政府对社会保险承担最终的兜底责任；商业保险受市场竞争机制制约，政府职责主要是依法对商业保险进行监管，保护投保人的利益。

（六）立法范畴不同。社会保险是国家对劳动者应尽的义务，是属于劳动立法范畴；而商业保险是一种金融活动，属于经济立法范畴。

（七）保障水平不同：社会保险金支付是根据投保人缴费年限（工作年限），在职工资水平等条件，按规定付给，以保障最基本生活为前提；

而商业保险金是按照签订的经济合同给付，只要符合投保条件，被保险人可以获得高水平的保障。

（八）实施主体和对象不同：社会保险由各级政府成立专门机构负责基金筹集、支付和管理，其对象是法定范围内的社会成员；

而商业保险则由各级保险公司进行自主经营，被保险人可以是符合承保条件的任何人。

二、商业医保怎么报销流程

（一）费用型商业医疗保险报销：保险公司会先根据保险条款确定可以赔付的项目（一般和社保的理赔范围一致），在扣除免赔额后，赔付实际产生的合理且必要的医疗费用。

（二）给付型商业医疗保险报销：商业重大疾病保险一般是确诊即给付的，被保险人可凭借医院开具的确诊证明，一次性获得保险金额，保证了在第一时间能够有充足的治疗经费，使后续治疗可以顺利进行；津贴型的保险也不是凭发票进行报销的。只要提供发生手术或是住院证明（具体产品规定），就能从保险公司获得保险金。

对于额外补充费用报销型保险的人群，根据社会保险优先于商业保险的原则，一般由社会医疗保险支付后，保险公司再对剩余部分医疗费进行理赔。保险公司会先根据保险条款确定可以赔付的项目（一般和社保的理赔范围一致），再扣除社保已经赔付的额度，得到实际赔付数。

不论社保机构还是保险公司，都是凭发票报销，尤其是社保要求出示原件。所以，在申请报销社保时，要提醒工作人员开分隔发票，供之后商业险报销申请使用。对于用人单位支付医疗费用的，个人投保时视同为社会保险。

对于额外补充重大疾病保险和津贴型保险的人群，这两种类型的商业保险和社会医疗保险在理赔时并不冲突。优保网专家称，商业重大疾病保险一般是确诊即给付的。即使申请时还没有开始治疗，被保险人可凭借医院开具的确诊证明，一次性获得保险金额，保证了在第一时间能够有充足的治疗经费，使后续治疗可以顺利进行。

同样，津贴型的保险也不是凭发票进行报销的。只要提供发生手术或是住院证明（具体产品规定），就能从保险公司获得保险金，作为误工费或营养费的补偿。

被保险人在得到重疾保险金或津贴后，仍可凭借医疗费用的发票向社保机构申请治疗费用的报销。

三、工伤出院了还能索赔吗

《劳动法》及《工伤保险条例》中确定了用人单位在劳动者发生工伤事故后承担工伤赔偿义务的原则，但该义务系工伤认定之后的法定义务，不影响员工出院后索赔，在司法实践中，法院一般适用公平原则，从工伤赔偿中予以折抵，对此做法劳动者一般亦并不持反对意见。

注意，工伤保险和商业保险是可以同时赔付的，只要是符合商业保险的赔偿范围是可以要求赔偿的。公司购买的商业补充险是不能作为伤残就业补助金来冲抵的，这是企业应当支付给劳动者的。