一、商业医疗保险和社会医保都需要购买吗
对大多数人而言,除了购买医保,配置一份商业医疗保险是很有必要的。商业医疗险可以简单理解为医保的补充,能弥补医保在覆盖人群和保障效力上的不足。
商业保险一般没有投保人限制,只要是自愿投保并履行相关合同就能享受保障。而且商业保险保障范围更广,产品设计也更加丰富,保额高低也能进行选择,比较灵活。
商业医疗险的主要职能在于经济补偿,而医保的职能在于保障基本生活。医保主要针对投保个人,资金来源为社保统筹基金,因此在投保上具有一定的强制性,目的在于保障社会公平。
在投保策略上,对于健康且年轻的公司人,肯定是要购买医保的,可以不用着急购买商业医保。不过,随着年龄增加,一般是35岁以后,就要开始考虑给自己和家人配置一份商业医保。
二、商业医疗保险的报销范围
商业医疗保险主要有住院津贴型和费用报销型,前者保险公司以每天固定金额,对被保险人住院治疗期间损失进行补偿,此类产品不与社保或其它类别的商业医疗保险重复,是上佳选择。
商业医疗保险只对承保对象实际产生的医疗费用提供报销,而不同的商业医疗保险其报销范围是不同的。费用报销型险种它可报销住院医疗费用,但报销范围不同产品有不同规定。部分商业医疗保险的保险合同规定,实际医疗费用须在社保报销范围内才能报销。
若已从社保或其他社会福利机构取得赔偿,保险公司仅给付剩余部分,社保不能报销的(进口药、特效药、特护病房等),此类商业医疗保险同样不能报销,其作用仅在于对社保报销后,对需按比例自负的部分进行赔偿。而部分商业医疗保险则规定,只要是实际发生的合理费用,都可按比例或在一定免赔额后,得到保险公司赔偿。
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