1、更改征信记录

征信时间一般为5年，如果距离你上征信名单额时间已经过去五年了，那么可以放心大胆去相关金融机构申请贷款了。

比如很多人只是偶尔有一次逾期或者违约，这样个人征信情况，就可以及时和银行联系，偿还贷款。一般情况下，银行会协助处理的征信信息的。只要处理得当，完全不会影响今后的贷款。

2、寻求不需要征信记录的抵押贷款或者互联网金融

一般来说。抵押贷款不太关注个人征信不好。只要借款人名下有一定固定或者非固定资产使用抵押贷款方式，比如房产，汽车，高价值其他资产等。这很容易就能从相关金融机构获得贷款！甚至金器，玉石也可以通过典当的方式完成抵押，获得一定资金作为周转之用。

同时，现在新兴的互联网金融也日渐成为重要贷款渠道。现在很多互联网企业都有自己独立信用评价体系，并不参考个人征信。

一、怎么消除征信不良记录

根据《征信管理条例规定》征信不良记录可以消除，征信机构对个人的不良信息记录保存期限不得超过5年，但是是在不良行为或者不良事件终止后开始计算的。

现如今的情况是，很多机构通常情况下只会查询用户24个月的征信报告，所以最近的24个月一定要保持征信记录良好。

1、及时的还清利息，欠款和违约金

这一点是非常重要的，想要重新覆盖新的良好征信记录，必须要把自己的所有欠款还清了。

2、逾期后不要轻易注销账户或者是信用卡

有的人想着，终于把欠款给还清了，赶快把这个账户给注销了，再也不用了。一旦账户注销后，想要清楚不良的征信记录只能等5年后，会因此耗费很多的事件成本。

3、用好的几句覆盖不良记录

应该继续用该账户进行消费，并且按时还款，两年内保持良好的履约记录，这样就会消费不良记录带来的影响。

法律依据：

《征信业管理条例》

第十五条

信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

第十六条

征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。