认房不认贷与认贷不认房的合理性的探讨＂

＂认贷不认房＂的原则即在个人提出住房贷款请求时，银行对其贷款资质的审查主要关注借款人是否有过贷款纪录，而非借款人在名下是否拥有关于房产的所有权。

换言之，这种政策设定环境下，若某一家庭已持有一套住宅且该笔贷款已经偿清，则当其再次提出购置房产所需贷款时，仍然有权依据首套房的相关规定，享受符合其要求的各种优待政策，例如较低的首付款比例以及更为优惠的贷款利率等。

值得一提的是，此类政策的实施最早可追溯至2014年，首次推行者为建设银行，其初衷在于扶持广大市民的住房贷款需求，特别是在房地产市场领域，旨在激发人们的正确购房意识，以此推动市场的稳定、健康发展。

然而，我们必须明确，此种政策并非永恒不变，而是会随着时间推移及各地具体政策的调整而发生改变。

例如，自2019年起，许多城市的房贷政策已从原先的＂认贷不认房＂转变为＂认房又认贷＂，这意味着在申请贷款过程中，不仅要考虑到借款人的贷款纪录，同时还要考虑到其家庭名下所持有的房产数量。

《中华人民共和国商业银行法》第三十五条

商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。