一、个人小额存单质押贷款介绍

存单质押贷款是银行对在本行开户存款的储户，以未到期的定期储蓄存款存单作抵押，从储蓄所取得一定金额的贷款，到期归还贷款本息的一种存贷结合业务。

个人存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日；存单质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可视借款人情况最多下浮10%。

二、小额质押贷款的优点

作为银行储户，当我们临时有较大资金需要，而手头却没有足够现金时，就可将持有的储蓄存单申请质押贷款。这样既获得了所需资金，又避免了因将未到期存单提前支取而导致的利息损失，小额质押贷款给储户带来的好处是显而易见的。

举例说明：如李小姐在2013年12月1日在银行存入一笔1年期存款10万元，至2014年8月底因故急需现金，如该人于9月1日到银行取款．可得利息907．5元(100000*0．99％*11*30天，360天)，如申请存单质押贷款，可获8万元．应付利息390元(80000*5.85%*30天／360天)，而存款到期可获得利息为2250元(100000X2.25%*12X*30天／360天)，存贷相抵可获息l860元，大于907.5元。

三、办理质押贷款注意事项

并非所有的未到期存单都适合办理质押贷款。

贷款毕竟要支付额外的贷款利息，存单质押只适用于降息前存入，或降息后存入，但持有时间较长，且到期利息剔除支付质押贷款利息后的收益比提前支出存单的合算。盈亏的“临界天数”与存单面额无关，取决于当时的利率环境。银行储户遇到急用钱的情况，而自己的存款还没到期，在决定是否采用存单质押贷款前，应先核算“盈亏”。

储户李大妈急用5万元现金，可家中只有一张8个月前存入、面额6万元的定期存单。早就听人说用未到期的存单去银行办理质押贷款很合算，她便拿着存单到银行一家网点要求贷款。就5万元而言，若是提前支出，现在可获活期利息330元。若办理质押贷款，4个月后也就是存单到期后，可得存款到期利息900元，支付贷款利息930元，显然不如索性提前支取合算。可大妈说，为了这5万元把6万元的存单全部提前支取很可惜。

像这种情况，提醒大家可以部分提前支取。就是先取出5万元，其余l万元开具一张新存单，仍以原来存入日为起息日。这样既解决了燃眉之急，又不影响另l万元存款的获息，可谓两全其美。