马小姐1999年9月15日在某保险公司为自己投保了20万元某定期保险附加2万元住院医疗保险特约及2万元意外伤害医疗保险特约。2001年3月6日，马小姐在家中被狗咬伤，之后的一个月中马小姐到防疫站注射了五针狂犬疫苗，药遇和注射费加起来共花去了马小姐305元钱，4月初，马小姐向保险公司提出索赔，在此之前马小姐刚刚因脚扭伤在该保险公司获得了500多元的意外医疗保险金。马小姐想：去年我在保险公司申请住院医疗保险理赔，不久就获赔2000多元钱，据当时的理赔人员讲住院医疗这个险种理赔时在同一保险年度内只扣除一个免赔额，意外伤害医疗保险理赔时是否遵循同一原则?我在一个月前刚赔过一次意外医疗保险，这次理赔是不是不用再扣一次免赔额了?

专家释疑

免赔额是医疗保险中经常出现的专业术语，是保险公司在保险条款中明确规定的不予赔付的金额。它一般有两种表现形式，一种是年度累计免赔额，另一种是单位事故免赔额。

年度累计免赔额是指在一个保险年度中，被保险人无论发生多少次保险事故，保险公司在计算保险赔款时只计算一次免赔额。年度累计免赔额常用在费用型住院医疗保险中，由于每个保险年度只扣除一个免赔额，所以年度累计免赔额的金额较高，如**人寿保险公司推出的《住院医疗保险特约》规定的年度累计免赔额为1000元。

单位事故免赔额是被保险人每发生一次保险事故，保险公司都要从因该事故所发生的医疗费中扣除的金额。单位事故免赔额常见于意外伤害医疗保险中，由于被保险人每发生一次保险事故，保险公司均要扣除一个免赔额，所以单位事故免赔额较年度累计免赔额要小得多，如**人寿推出的《意外伤害医疗保险特约》的单位事故免赔额为50元。

本案马小姐在同一保险年度内连续发生两起意外事故，保险公司核实后认定这两起保险事故均属于《意外伤害医疗保险特约》规定的保险责任，在赔款计算时所使用的免赔额也应该是单位事故免赔额，所以保险公司在两次保险事故赔款计算时分别扣除了免赔额50元。