春节出游大军已在整装待发。最新统计数据显示，今年春节黄金周报名出境游的人数同比翻番。然而，由于语言不通、人生地不熟等因素，旅客在国外发生各种意外的可能性往往大于国内。特别是近年来印度洋海啸事件、美国卡特里娜飓风、泰国反政府示威导致机场关闭等事件的发生，令不少游客担心在国外旅游时可能遭遇意外。要确保万一出险后的安全，在出行之前，你应该为自己和家人购买一份保障完善的旅游保险。

个案

秦女士一家今年春节打算到欧洲旅行，然而，出行之前她被家人旅游安全保障的问题所困扰：旅行团已经为他们购买了旅行责任险，而且之前也投保了意外医疗保险，但是否还有必要投保其他的险种呢?毕竟在国外旅行，一旦遇到意外，寻求援助要比在国内困难得多。

医疗险申根国不低于30万

针对秦女士一家出国旅游的情况，友邦保险一位不愿具名的资深代理人建议，选择境外旅游险，要注意不同国家或地区对医疗险的保额要求。

如果出游的目的地包括奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根协议的国家，则必须投保包含医疗险的旅游险。根据申根国家的签证要求，旅行者购买的境外医疗保险金额不得低于30万元(即3万欧元)，保险期限不得少于一个月。

而泰国、马来西亚、美国或非洲等国家或地区，则没有强制旅客购买旅游医疗保险，这是出行旅游需要考虑的。同时，旅客在投保时也要考虑目的地的医药费水平，比如，美国、新加坡、日本等国家医药费较高，建议医疗险的保额不要低于20万元;而去泰国、马来西亚等亚洲国家一般出游的行程较短，医疗险的保额可设定在10万元左右。

旅行责任险涵盖有限

多数旅客认为，参团时旅行社会代其购买旅行责任险，会对旅行意外进行理赔，因此无需再投保意外险。事实上，旅行社责任险主要针对由旅行社责任造成的游客损失与伤害进行赔偿。而由不可抗力，如地震、海啸等自然灾害带来的游客人身与财产损失，则均不在其责任范围之内。

此外，旅客在旅游行程中，由自身疾病引起的各种损失或损害、由于旅游者个人过失导致的人身伤亡和财产损失以及由此导致的各种费用等，也都不在旅行社责任险的赔付范围之内。

保险业人士还建议，在出行前，投保旅行意外和医疗保障类险种必不可少。如果是出国旅行，除了事后理赔以外，事故发生时的紧急救援对旅客而言也是非常重要的。该人士指出。

紧急救援必不可少

小到行李、钱包或者证件丢失，大到发生急病或意外受伤生命垂危，紧急救援保障往往能为旅客提供帮助。

境外医疗保险已经非常人性化，通常情况下，需要紧急住院的大病，保险人可以拨打救援电话，救援公司会在第一时间对保险人进行救助。而保险人外出旅游一般不会带大量现金，救援公司会进行医疗垫付，以保证保险人得到最及时、最妥善的救治。对于小病，像发烧、感冒等，可以自行解决的，被保险人只要保留收据和诊断证明，可以事后到保险公司理赔。如果是重病或意外需住院，通常保险公司可以提供安排就医、紧急医疗转送、住院治疗、门诊治疗、儿童住院期间家长陪同住院、随行子女无人照料时安排子女回国等救援内容。

某保险公司有关负责人举例称，曾经发生过一位外企工程师在国外不幸遭遇重大交通事故，面临生命危险，保险公司就通过救援机构对其在海外进行救治，并最终包机护送其回国治疗。因此，该人士建议旅客在投保时要考察救援机构的救援能力，最好选择有专业医疗救援背景的保险公司。

紧急援助能否及时，关键在救援机构的救援能力，因此，保险公司会选择具备全球服务网络、有专业的医疗救援队伍、具雄厚的医疗救援背景、可以保证被保险人在当地得到最及时治疗的救援机构。所以，消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。

投保理赔提示

在国外，航班延误、行李丢失和财务失窃等情况常有发生，建议旅客在出发前购买一份涵盖航班延误、行李延误和随身财产损失的旅游保险。而为了方便理赔，当上述情况发生时，旅客必须向机场提出延误的证明或(财产失窃)报警处理。

如果是在路上驾车遇到交通意外，最好对事故的现场进行拍照后将车辆停放在较安全的地方，以免造成其他意外事故。如果发生特大的事故，应马上报警并通知救护机构，而购买包括紧急救援保障的保险，可以通知该救援机构或保险公司寻求帮助。

方案

出境游三类保险完善保障

旅游救助保险：保险公司与国际(SOS)救援中心联手推出的旅游救助保险险种，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时的有效救助。出境游的旅客应购买这类保险，游客无论在国内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿的救助。

旅游求援保险：这种保险对于出国旅游十分合适，有了它的保障，旅游者一旦发生意外事故或者由于不谙当地习俗法规引起了法律纠纷，只要拨打电话，就会获得无偿的救助。

住宿旅客人身保险：旅客因遭意外事故、外来袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的，保险公司按不同标准支付保险金。