很多车主对于车险都存在不少误区,“全险”当属误导性最高的一个车险名词。其实只要购买了交强险、4个商业险主险,再加上最常购买的几个附加险和不计免赔,这份车险就可称作“全险”,并非所有情况都受到保障。车险中还存在不少误导性名词,猫-哥这次先和大家一起说说附加险中的“玻璃单独破碎险”(以下简称“玻璃险”)。
某车主跑高速时被小石粒打到前挡玻璃上,出现了裂痕,4S店告知需整块更换。和保险公司沟通后得知,这不属于赔付范围,更换的材料和工时费用均需自己掏钱。车损险不是已经买了吗,这有不赔的道理?原来这位车主购买车险时,没有看清车损险中的具体免责条款(猫-哥相信绝大部分的车主都不会去看),玻璃的单独损坏是属于免赔范围。
很多车主想当然的认为我买了车辆损失险,车哪里损坏了就能获得相应的赔偿。如果真的如此,保险公司怎么赚钱啊?这样的想当然必定会使你损失很大。车险是由交强险和商业险组成,其中商业险分为主险和附加险,附加险就是针对主险没有覆盖的范围作补充,玻璃险就是针对车辆损失险的补充。
猫友们都知道几年前开始,奔-驰、宝马等豪华品牌的后视镜玻璃成了小偷的重点关注对象,经常被撬走。遇到这种情况,已经买了玻璃险的总能获赔了吧?猫-哥非常抱歉地告诉你,虽然买了玻璃险,但这还是不能赔。后视镜不是玻璃吗?这都不赔,欺负人了吧!
不获赔付的原因是,玻璃险同样也有相应的免责条款,“责任免除”里面第一条明确:“车辆玻璃单独破碎不含灯具、车镜玻璃”。意思就是玻璃险只赔付前后挡玻璃和车窗的单独破碎,而车灯、后视镜虽同为玻璃材质,但不在玻璃险的赔付范围内,除非在事故中造成损坏。经过买车损险的经验,这次你没看免责条款就不能怪保险公司了。
不同的保险公司针对附加险的理赔方式和赔付率都不一样,有的公司分类没那么细,赔付都由主险负责,无需在购买附加险上花心思。
天窗部分三家保险公司都是通过车损险赔付,原因是天窗被定义为车身的一部分,不算是“玻璃”。不同的是,平安针对天窗部分设定了30%的绝对免赔率,意思是什么情况最多都只能赔付70%,就算购买了不计免赔也不例外;至于人保和太*洋是分情况的,报了现场能获全赔,否则只能获赔70%。
大灯和后视镜部分,平安需车主另行购买对应的附加险,购买后获全赔;而人保和太*洋则直接由车损险负责赔付,和天窗部分情况一致,赔付率是根据有否报现场。
玻璃分类
车主应该根据车辆类型选择玻璃投保类型,一般就分为进口玻璃和国产玻璃,你的车是进口车就选择进口玻璃,国产的就选择国产玻璃。千万别图便宜那几十一百块,进口车却选择买国产玻璃险,到时候理赔产生差价绝对让你哭。
投保费率
既然分了类型,那么费率就有差异。投保费率=新车购置价X百分比,进口的为0.25%,国产的为0.15%。
免责条款
例如,年检、交强险、环保标志,玻璃防爆膜,导航和行车记录仪等,都是不作赔付的。如果在维修或更换玻璃时造成损坏,也是不赔的。
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