展望2009年，我的理财建议是：在市场低迷情况下，正是做基金定投的最好时机，一方面可以降低投资成本，另一方面可以逐步把握经济复苏的步伐。同时，基金定投越是长期，发生亏损的可能性越小。目前行情下，透过定期定投的方式留在市场中，就能长期享有投资的成果。

在当前宏观政策下，债券将成为今后一个主要的投资手段和投资市场，将会成为一定时期内的主要投资方式。因为处于降息通道的缘故，债券型基金的收益将保持在一个相对可观的收益水平，成为均衡客户风险与收益的重要品种。

同时，尽管地方政府救市的措施已启动，但估计2009年房价仍有下跌空间，有自住需求的购房者可以逢低进场购房，但还不是投资房产的时机。此外，坚持进行资产配置。理财的关键在于资产配置，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，说的就是这个道理。当然，资产配置必须要有理财专业人士的指导，要与客户的风险承受能力、家庭生命周期、个人事业周期等条件相匹配。

（池敏，建行河北省分行营业部明星团队成员，现任裕华西路支行个人业务顾问。先后取得全国金融专业英语银行综合类证书、国家二级理财规划师证书、金融理财师证书、国际金融理财师证书，持有保险代理人证书、证券从业资格证书。）

基金定投的特点

1、平均成本、分散风险

普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。

2、适合长期投资

由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。

3、更适合投资新兴市场和小型股票基金

中长期定期定额投资绩效波动性较大的新兴市场或者小型股票型海外基金，由于股市回调时间一般较长而速度较慢，但上涨时间的股市上涨速度较快，投资者往往可以在股市下跌时累积较多的基金份额，因而能够在股市回升时获取较佳的投资报酬率。根据Lipper基金资料显示，截至2005年6月底，持续扣款投资在任一新兴市场或小型公司股票类型基金的投资者至少有23％的平均报酬率。

4、自动扣款，手续简单

定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，一般以月为单位，但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言，如果自己去购买基金，就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为懒人理财术，充分体现了其便利的特点。