其实，原因很简单：

因为第一年是利息最高的时候，银行想尽量阻止借款人提前还贷，以便尽可能多地收取利息。一旦想提前还款，让银行赚不到足够的钱，你自然会想用另一种方式赚回来，那就是违约金。首先，我们需要知道惩罚是什么？为了限制提前还款，一些贷款机构提出了实质性提前还款的概念。各贷款机构对实质性行为有不同的标准，但一般是指借款人提前还款金额在12个月内超过本金余额的20%。根据这一概念，一些银行要求借款人支付提前还款的违约金。那么，如何收取违约金呢？

预付款的违约金是双方在合同中认可的条款。一旦借款人在规定时间内提前还清全部贷款或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违约金一般按提前还款时未偿余额的百分比计算（一般为2%至5%）；或规定几个月的利息。但是，最高处罚取决于合同或法律。违约金的有效期一般不超过3年（有的为5年）。到期后，罚款比例将取消，或逐步降低，或仅为余额的1%。只要部分提前还款每年不超过贷款余额的20%，就不需要支付违约金。

处罚可由双方协商。一般来说，贷款人会提供几种选择供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同，贷款人将提供较低的贷款费用或较低的贷款利率。一般情况下，有违约金的合同利率比无违约金的合同利率低0.25%-1.00%。