(一)借款人意外死亡，保证人可免责，借款人意外死亡，对于出借人来说是不可抗力，属于可以解除合同的情形，此时出借人无权要求保证人按照原借款合同约定承担保证责任。

(二)借款人意外死亡，保证人应担责，借款人意外死亡，不属于法定的不可抗力情形，对于合同的效力，关键要看双方借款合同中是否有关于合同终止的相关约定，本案中借款人意外死亡、担保人也未主动承担保证责任，法院可以依出借人的申请确认借款合同终止履行，保证人应依约承担保证责任。

一、打借条必须需要担保人吗

打借条是否需要担保人，由双方协商决定，并没有强制约定。进行借贷活动的时候，出借人可以要求借款人提供担保，要求提供担保的，当债务人不履行债务时，保证人应当按照约定履行债务或者承担责任。根据2021年1月1日起施行生效的《中华人民共和国民法典》第六百六十七条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百八十一条规定，保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。