住房抵押贷款,又称按揭,是指贷款人以自有或者第三者的物业作为抵押。有稳定的收入,并分期向银行还本付息,在还没有还本付息之前,银行以产权证作为抵押,假设购房者因为各种原因不能按照期限还本付息,银行便可以将房屋出售,以抵消欠款。
一、贷款申请:
借款人说明贷款的用途、金额及年限时间。如果贷款申请符合贷款范畴,接下来就需要准备相应的资料。
二、准备贷款资料:
如果是个人房屋抵押贷款,需要提供,本人及配偶身份证、户口薄、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。
如果是企业需要抵押房产,所需要提供的材料有:企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同,近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明(会根据不同的银行有不同的材料提供)。
三、看房评估:
提交以上材料后,银行根据所提交的材料要对抵押的房产进行实地勘察、评估。每个环节都是房产抵押贷款流程中重要的一环,此环节直接决定着你的房屋抵押贷款的额度,一般来说,这次评估和市场价格会有一定的出入,因为评估机构会考虑多重因素。
四、报批贷款:
将所有审贷资料还有评估报告或勘估意见书报送至银行进行审批。此时贷款客户一定要注意,把所有的资料准备齐全,如果到时候有缺少的会影响贷款进度。
五、借款合同公证:
借款人级抵押人填写借款合同及所有相关文件、签字、盖手印,由公证人员对其进行公证。
六、抵押登记手续:
银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到查拳出办理抵押登记手续。
优势:
一、贷款额度
通常而言,房产抵押贷款的额度可视房产自身价值来定,一般最高额度可达房产评估价值的70%。如果借款人需要的贷款额度较高,能提供一套高估值的房产抵押,则贷款愿望实现的可能性更高。
二、贷款期限
除了在贷款方面占优势,在贷款期限方面同样占优势。由于房产属于固定资产,授信期限往往都较长,对于借款人而言,贷款可用的时间也就能拉长,授信期限一般是10-20年,最长授信期限可达30年。
三、不要求身份性质
房产抵押贷款的最大优势,在于对借款人的身份性质要求较少。你可以是上班族、个体工商户、企业主甚至自由职业者,只要你的抵押物足值且贷款用途合法合规,通常都能实现贷款愿望。
四、用途广泛:可用于个人购车、消费、经营及其他合规合法用途。
五、期限较长:贷款期限最长不超过20年,其中除贷款用于购买住房的,期限最长不超过10年。
六、金额较高:最高不超过抵押房产价值的70%。
七、还款方式多样:可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周(双周、三周)还本付息还款法及“随心还”还款法。
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