第三者责任保险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。财产保险包括基本险、综合险、一切险三类。保障的范围和内容依次递增。费率也是依次升幂排列。

三者险费率太低人保新车险和三者险将涨价

新条款费率已经获批

最快一个月后开始实行

太保、平安、华泰仍按兵不动

人保不久后车险和三者险价格还将上调。占车险市场最大份额的中国人保从今年年初开始几次上调车险价格，都给市场带来不小的震动。近日，这样一则人保将再次调价的消息又开始流传。尽管人保方面没有对调价问题正面表态，但记者了解到此消息亦非空穴来风。

三者险费率提高10％远远不够

据透露，人保总公司目前已经向中国保监会报批了新的车险条款费率。不能笼统地比较新的车险费率是不是有变化，但新报批的是一个跟现在的车险条款不同的一款新产品，是对原有产品的完善。人保有关人士这样评价。不过，尽管新车险条款已经获得保监会的批准，但要真正由各地分公司推向市场，还需要经过人员培训、各地保监局备案等程序，其过程估计最快也要近一个月的时间。

另一个关于三者险将要调价的消息并未得到人保的证实，但业内人士称，这也并非不可能。今年5月1日，随着《道路交通安全法》和高法关于人身赔偿标准和范围的司法解释出台后，绝大多数保险公司都把三者险的费率提高了10％。

其实，对有些公司来说，三者险提高10％远远不够。一位保险公司的车险部负责人透露，各家公司在5月1日提高三者险10％的费率，主要是由于中国保监会为应对5月1日两个新法规的出台，在4月底发出通知说保险公司可以在10％的范围内浮动三者险的费率，先推产品后向保监局报备。

但是后来却出现了一些怪现象：一些保险公司认为三者险的费率太低，就私自拒保或限保高保额的三者险，引起消费者的不满和投诉。于是，中国保监会在今年9月份又发出另一份关于调整三者险审批权限的通知，给保险公司调整三者险价格以更大的自由度。由此分析，人保重新上调三者险的价格也很有可能。

调价不会一次到位

不过，尽管包括太平洋、平安、华泰等其他财险公司都表示目前自家的三者险还暂时不动，可能会等待跟将来强制三者险一起调整；但业内人士认为，今后机动车商业三者险的价格上调应该是大势所趋。

该人士分析，一方面近年来我国的交通事故率高居不下，在全世界名列前茅；另一方面随着新《道交法》的实行、高法关于提高人身损害赔偿标准和扩大赔偿范围的规定，保险公司的第三者责任险面临着非常大的风险，保险公司提高费率应是一个趋势。但同时，保险公司也面临着三者险定价难题———两部新法都是今年5月1日实行的，因此并没有出险赔付的历史数据做定价依据，只能靠对今后赔付率和赔付金额的估算。所以，保险公司对三者险的调价肯定不会一次到位，而是边摸索边测算边调整。

《中华人民共和国道路交通安全法》

第七十条在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。乘车人、过往车辆驾驶人、过往行人应当予以协助。在道路上发生交通事故，未造成人身伤亡，当事人对事实及成因无争议的，可以即行撤离现场，恢复交通，自行协商处理损害赔偿事宜；不即行撤离现场的，应当迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。在道路上发生交通事故，仅造成轻微财产损失，并且基本事实清楚的，当事人应当先撤离现场再进行协商处理。

第七十一条车辆发生交通事故后逃逸的，事故现场目击人员和其他知情人员应当向公安机关交通管理部门或者交通警察举报。举报属实的，公安机关交通管理部门应当给予奖励。第七十二条公安机关交通管理部门接到交通事故报警后，应当立即派交通警察赶赴现场，先组织抢救受伤人员，并采取措施，尽快恢复交通。交通警察应当对交通事故现场进行勘验、检查，收集证据；因收集证据的需要，可以扣留事故车辆，但是应当妥善保管，以备核查。对当事人的生理、精神状况等专业性较强的检验，公安机关交通管理部门应当委托专门机构进行鉴定。鉴定结论应当由鉴定人签名。

第七十三条公安机关交通管理部门应当根据交通事故现场勘验、检查、调查情况和有关的检验、鉴定结论，及时制作交通事故认定书，作为处理交通事故的证据。交通事故认定书应当载明交通事故的基本事实、成因和当事人的责任，并送达当事人。

第七十四条对交通事故损害赔偿的争议，当事人可以请求公安机关交通管理部门调解，也可以直接向人民法院提起民事诉讼。经公安机关交通管理部门调解，当事人未达成协议或者调解书生效后不履行的，当事人可以向人民法院提起民事诉讼。

第七十五条医疗机构对交通事故中的受伤人员应当及时抢救，不得因抢救费用未及时支付而拖延救治。肇事车辆参加机动车第三者责任强制保险的，由保险公司在责任限额范围内支付抢救费用；抢救费用超过责任限额的，未参加机动车第三者责任强制保险或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社会救助基金先行垫付部分或者全部抢救费用，道路交通事故社会救助基金管理机构有权向交通事故责任人追偿。

第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的