优先考虑公积金贷款

2018年以来，太原房贷利率再次收紧，部分银行的首套房房贷利率已经上浮10％，二套房上浮15％，而且各大银行额度都比较紧张。在房贷利率上浮、放款时间延长的情况下，公积金贷款对刚需客来说不可或缺。“公积金贷款利率3．25％，商业贷款利率5．39％，光利率差能减少一大笔‘银子’，条件允许的话当然首选公积金贷款。”记者在随机采访中，绝大多数意向购房者都会优先考虑公积金贷款。

目前，住房公积金个人住房贷款利率为3．25％，远低于商业银行个人住房贷款利率。以总价100万元的房子、首付三成、贷款70万元、按揭25年为例：商业贷款还款总额约127．5万元，支付利息57万；公积金贷款还款总额约102．3万，支付利息32．3万。可以看出，二者利息相差24．7万。公积金贷款优势可见一斑。确实，相比目前的商业贷款，公积金贷款的利率要低很多，运用公积金贷款支持职工合理的购房需求，可降低购房压力。一位早前购买了某房产项目的购房者告诉记者，当时买房时没有交公积金，现在快要交房了，等拿到房产证就去申请公积金贷款，毕竟利率低很多。值得注意的是，夫妻双方都缴存公积金并联名贷款的话，最高可贷80万，如果夫妻双方只有一人缴存公积金，最高只能贷50万。

额度不够，可选组合贷

看了小半年的房子，王晓鑫近期终于看中了一个比较满意的项目，但在进一步咨询买房贷款事宜时，王晓鑫却犯了难。他看中的是140多平方米的三居房，总价大约180万。他首先考虑公积金贷款，按照现在三成首付比例还需要贷款120多万。妻子没有缴存公积金，只能个人贷款，可是公积金个人贷款最高限额是50万。如果要用公积金就得再追加70万首付，这不是一笔小数目。“我们资金有限，短时间内凑不齐首付需追加的70万，本想着放弃公积金贷款，后来咨询了一下公积金中心，工作人员提醒我们可以办理‘组合贷’，我的问题解决了。”王晓鑫称。

对此，市住房公积金管理中心的工作人员称，组合贷款是指缴存职工在购买自住住房自筹资金不足时，由公积金中心运用住房公积金贷款、商业银行运用信贷资金，向同一借款申请人同时发放的用于购买同一套自住住房的个人住房贷款。类似王晓鑫这样的购房者，可以选择组合贷款，一部分商业贷款，一部分公积金贷款，既能缓解购房压力，也能最大限度利用公积金政策。

此外，在“组合贷”基础上，住房公积金管理中心又新增了“部分偿还商业银行贷款”，即部分商转公。目前华夏银行股份有限公司太原分行、中国建设银行股份有限公司太原并州支行、交通银行股份有限公司山西省分行、兴业银行股份有限公司太原分行以及中国工商银行股份有限公司山西省分行营业部等都已签署《个人商业性住房贷款转换住房公积金贷款合作协议》，可办理部分商转公的贷款相关业务。

大学生创业商贷利率怎么计算

一般来说，其利率可以按照人民银行规定的同档次利率下浮20％，某些地区政府还对此贴息。因此，专项大学生创业贷款利息通常都是比较少的。

大学生创业贷款利息公式：利息＝本金年（月）数年（月）利率。

举个例子，小张申请了一笔5万元的大学生创业贷款，贷款时间为一年。根据当地的大学生创业贷款政策，贷款利率执行央行公布的利率4．35％，并下浮20％，贷款利息计算如下：

利息＝50000元1年4．35％（1－20％）＝1740元。

由上可以看出，小张贷款5万元一年的利息只要1740元，分到每月的利息只有145元。