（一）按还款方式计算

1、等额本息法

计算公式：月还款额＝本金＊月利率＊［（1＋月利率）＾n／［（1＋月利率）＾n－1］；式中n表示贷款月数，＾n表示n次方，如＾240，表示240次方（贷款20年、240个月）；月利率＝年利率／12；总利息＝月还款额＊贷款月数－本金；经计算：月还款额为5343．38元（每月相同）。还款总额为1282411．20元，总利息为582411．20元。

2、等额本金法

计算公式：月还款额＝本金／n＋剩余本金＊月利率；总利息＝本金＊月利率＊（贷款月数／2＋0．5）；经计算：第一个月还款额为6883．33元（以后逐月减少，越还越少），最后一个月还款额为2933．19元。还款总额为1177983．33元，总利息为477983．33元。

3、自由还款

自由还款就是您申请住房公积金贷款时，住房公积金管理根据您的借款金额和期限，给出一个还款额，以后您在每月还款数额不少于这一还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。

（二）贷款方式确定利息

1、公积金贷款

公积金贷款的利率为3．25％，利率低是大家都很喜欢的一点，但是公积金贷款的流程复杂、放款的时间长，会受到很多开发商的限制，另外公积金贷款额度有限，这一点很重要。

2、组合贷款

组合贷款是指同时使用公积金贷款和商业贷款，公积金贷款部分按照公积金贷款的利率执行，商业贷款部分按照商业贷款的利率执行。组合贷款利率比公积金贷款利率高，但比商业贷款的利率低。

3、商业贷款

商业贷款就是按照银行发布的基准利率来贷款，银行会有浮动，有优惠的时候，也有增加的时候。这种方式贷款较普通，缺点是贷款利率较高。一般商业贷款的利率为4．9％。

一、银行贷款利率计算公式有哪些

1、月利率：即以月为计息周期计算的利息，其计算方式为：月利率＝年利率÷12（月）

2、日利率：日利率有称日息率，是以日为计息周期计算的利率，其计算方式为：日利率＝年利率÷360（天）＝月利率÷30（天）

3、年利率：通常以本金的百分比形式出现，以年为计息周期计算的利息，其计算方式为：年利率＝利息÷本金÷时间×100％

4、年化利率：指产品的固有收益率折现到全年的利率，与年利率的计算方式有巨大区别。假设某金融产品收益期为a年，收益率为b，那么年化利率r，其计算方式为r＝（1＋b）＾a－1

5、等额本息计算公式：〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕

6、等额本金计算公式：每月还款金额＝（贷款本金÷还款月数）＋（本金－已归还本金累计额）×月利率。