未持有土地使用权证明的房屋无法通过住房公积金申请贷款，因缺乏完备的法律文件，无法顺利办理产权证书的房产也同样无法按照公积金规定进行购房贷款手续。

实际上，仅拥有房产证而无土地证的贷款在实践中可能存在困难，原因在于部分银行无法明确该房屋土地使用权的抵押情况，从而无法立即采取有效措施规避潜在的金融风险。

《住房公积金管理条例》第五条住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。