一、问题与分析：

1、问题：

据国内媒体报道，有大学生借用同学的数张身份证办理信用卡透支数万元；有人用买来的身份证办理信用卡，透支数十万元；一对夫妻用假证办信用卡套现100多万元。那么，假设在自己并不知情被人盗用身份证办理了信用卡，或是像付兵那样将身份证借给亲朋好友办理信用卡，而后却陷入被银行追债的窘境后，身份证的持有人究竟如何是好？这些人的权益是否会得到法律的保护呢？

2、分析：

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三十八条的规定:发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。营销人员应当公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，督促信用卡申请人完整、正确、真实地填写申请材料，并审核身份证件（原件）和必要的证明材料（原件）。

三、律师建议：不能对银行催收置之不理

如果自己并不知情，被他人盗用身份证办理了信用卡，银行显然没有尽到相应的审核义务。被盗者可以与银行沟通，要求银行出示、核对申请资料，核查签名等，银行可以追究盗用他人身份证办信用卡者的责任，被盗者无须担责。但是如果作为一个完全民事行为能力人，本人亲临银行却不仔细审阅相关材料，草草签署协议后即申办信用卡，再将信用卡交给他人使用，某种程度是对自己的不负责，其中蕴含着莫大风险。

银行信用卡协议或章程一般会写明信用卡仅限申卡人本人使用，不得出借、转让给他人使用，信用卡借给他人，由他人恶意透支导致的信用卡欠款，须由持卡人本人负责偿还。而且除了民事责任，更可能牵涉到刑事案件。根据我国刑法的相关规定，如果有:明知没有还款能力而大量透支，无法归还的、肆意挥霍透支的资金，无法归还的；透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款等行为，达到一定的数额，可能会被追究刑事责任，最高甚至可判处无期徒刑，持卡人本人可能会受牵连。

对于对银行的催收采取置之不理的态度并不可取，如果银行报案，那么将会被追究刑事责任。所以如果被冒办信用卡，因未向银行提交办理信用卡的申请，也未与银行签订信用卡业务的合同，因此与银行之间并未形成借贷合同。同样的道理，银行在为个人办理信用卡时，应该履行审查义务，审查内容包括身份证是否由本人使用，身份证的真伪等。如果身份证被他人盗用，并在银行成功办理了信用卡，如银行没有尽到审查义务，由此产生的后果银行应负主要责任。因为银行只凭身份证复印信息就与当事人签订信用卡合同，存在审批不严格的问题，属于侵权行为，应当承担民事责任。谁办卡谁负责，这应该是原则。

被冒用身份办理的信用卡引起的透支、甚至被记录信用污点的，银行均会负责，无需客户还款，银行也有义务取消不良信用记录。在这里，提醒大家的是，如果身份证丢失，及时到公安机关申报丢失补领；在使用复印件时，一定要注明只限于××使用之类的标志，以防被人挪作他用。

四、冒用他人身份证有什么处罚？冒用他人身份证可处1000元罚款或10日拘留

目前，很多单位在办理与居民相关的业务时都需要面签。由于二代身份证存在的缺陷及漏洞，一旦被别有用心的人利用就很麻烦，一些身份证被冒用的居民甚至误成了犯罪嫌疑人。这么可怕，那万一身份证真丢了咋办？

丢失居民身份证后应当及时向常住户口所在地派出所申报丢失补领，这就告知了警方证件丢失的事实，不需要去办理挂失和登报声明。

公安部曾有过规定，公民在使用身份证时，各相关证件使用部门有核对人、证一致性的义务，确认无误后方可为持证人办理业务。如果身份证丢失被他人冒用，冒用者及相关部门应承担相应的法律责任，丢失证件者无须对自己未实施的行为承担责任。《中华人民共和国居民身份证法》中也明确规定，冒用他人居民身份证的，由公安机关处200元以上1000元以下罚款，或者处10日以下拘留；有违法所得的，要没收违法所得。