不良信用记录包括信用卡欠费逾期记录，贷款逾期记录以及担保与贷款人未能及时还款的记录等。不良信用记录一般需要5年的时间可以消除。其中五年的起算时间为不良行为或者事件终止之日起计算。

一、不良信用记录包括什么

不良信用记录包括以下记录：

1．信用卡：信用卡透支未能及时还款产生的逾期记录；

2．贷款：个人信贷，商贷等贷款到了指定还款时间没还款造成的逾期记录；

3．担保：作为担保人，当贷款人未能及时还款担保人和贷款人同时产生逾期记录；

4．生活缴费：水费、电费等逾期不交产生的记录；

5．手机话费欠费逾期：手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。

二、不良信用记录几年可以消除

不良信用记录一般需要5年的时间可以消除。征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

法律依据：

《征信业管理条例》第十六条

征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

三、不良信用记录会影响子女吗

不良信用记录不会影响子女。首先征信不良影响的是当事人的经济生活，比如办理信用卡和贷款等。一般来说，父母有不良记录不会影响子女的，因为在征信中心，都是独立的信用体，相互之间并没有关系。同时，征信系统本身是没有黑名单的，只是客观记录信用状况，黑名单是银行等金融机构自己列的。根据《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》第三项任职资格限制中规定：招录为公务人员限制。限制招录失信被执行人为公务员或事业单位工作人员，在职公务员或事业单位工作人员被确定为失信被执行人的，失信情况应作为其评先、评优、晋职晋级的参考。

《征信业管理条例》第一十六条

《警示和惩戒机制建设的意见》