【摘要】随着大众保障意识的增强，越来越多的消费者开始购买商业保险，以保障自身的安全。那影响商业保险需求的因素有哪些?主要有三个方面的因素影响商业保险需求。

1.经济的结构、质量和发展水平决定了保险业的发展水平，从而也就决定了保险的有效需求和有效供给水平

根据大经济、中保障、小保险(商业保险)的思路，经济的发展水平及其结构和质量，必然决定了它对社会保障的派生或引致需求，尽管保险对经济发展有能动的反作用，但离开了经济的持续、稳健、合理、高效的发展而奢谈社会保障(含商业保险)的大发展，则要么是福利社会的高昂成本压力拖垮经济，要么是商业保险的泡沫越来越大，从而反过来又危及社会保障的能力。

2.社会、文化、法律环境及消费者理性预期对保险有效需求产生明显的影响

不同的社会环境，会造成不同的经济发展结果，从而影响到对商业保险的需求程度;同样，不同的社会文化背景和风俗习惯，也会对商业保险尤其是寿险造成重大的影响。法律环境的完善程度，如市场经济的法制化进程、对公司治理结构的完善，如对企业的约束从经济层面上升到法制层面上必然会导致市场经济的成熟与发展。

3.保险监管的严厉程度和效率通过对保险供给的影响来影响保险有效需求的实现

在经济的不同发展时期，在保险市场的不同发展阶段，保险监管严格的标准必然是变化较大，在市场经济成熟后，保险公司自身的约束力较强，保险体系完善和成熟度较高时，保险监管的重点也必然由具体事务的实体监管转到以偿付能力、国家税收、国家保险产业政策的实施为主的告示监管或规模监管，而保险监管的高效和高质，则为保险的有效供给创造了条件，从而以满足保险的有效需求并在一定程度上拉动那些原无法实现或准备延迟实现或准备通过地下保险转移出去的保险有效需求。

影响商业保险需求的因素有哪些?一是保险业的发展水平，二是社会、文化、法律环境及消费者理性预期因素，三是保险监管的严厉程度和效率通过对保险供给的影响因素。