张先生最近有点烦。本来是想找个可靠的代理人帮自己买份保险，图个安心也顺便当作理财，但是没想到表面热情，并主动提出垫付保费的代理人给自己带来了一系列的麻烦。

张先生在熟人的介绍下和一位代理人见了面，双方就一个保险产品谈得相当投机，这位代理人不但帮助张先生分析了其保险需求，还给张先生提了很多关于理财方面的建议，这让张先生觉得非常受用，便当即同意购买一份年缴保费数目不小的保险。

但是张先生当时身边并没有带那么多的现金，去银行转账也需要来回的时间。这位代理人当即表示可以在当天帮助他垫付保费，然后给了张先生一张暂收收据，同时在反面写下了他在一家银行的账号，让张先生随后将所垫付的保费钱存入银行账号即可。本来张先生还有些犹豫，但是代理人对他说：\"只听说我们代理人骗过客户的钱，从没听说过客户会坑我们代理人的钱。\"这席话让张先生完全没了顾虑。

在一个月左右之后，张先生将那笔保费打到了那个银行账号上，并要求代理人尽快把书面保险合同送过来。该代理人一开始满口答应，但是保险合同却迟迟未见，直到一年后，张先生收到一份由保险公司送来的催款通知，他这才意识到自己的保费可能被代理人\"私吞\"了。

张先生开始向保险公司客服部投诉，说明了该保险公司代理人替投保人垫付保费的经过，并反复强调，正是由于代理人一直没有把保险合同送过来，这才直接导致客户没有及时阅读到保险合同的具体内容，以致事情一再延误。并提出要求保险公司全额退保，及支付两年银行定期存款的利息。

保险公司经过调查后给予的处理建议是，该公司代理人替投保人垫付保险费确是违规操作，代理人和保险公司也确实无法提供保险书面合同的回执，因此，保险公司同意退保，但只能承担40%保费的责任，代理人承担返还10%保费的责任，其余50%的责任不予支持。尽管之后保险公司让张先生做了补充告知手续，并做了加费和除外责任决定，但是张先生的损失还是无可避免了。

类似张先生这样粗心的投保人并不少见，连保险合同都没见到，并且压根不清楚自己的权利和义务，就贸然同意代理人帮自己垫付保费，并在随后又将\"保费\"汇入代理人的账号，实在太过于轻信他人了。很多时候代理人替客户垫付保险费，不给客户送保险合同都是非常常见的典型不规范做法，投保人理应对此高度警惕。从客户的角度来看，一般代理人是不会也不应该替客户垫付保险费，如果代理人提出这样的承诺，投保人需要小心其中可能有\"猫腻\"。（陈天翔）