2013年11月6日，赣州市决定启动小微信贷通项目。市财政局和赣州银座村镇银行合作，由财政局提供一定的保证资金，银行以不低于1：8的比例放大，对小微企业进行无抵押无担保贷款。

从开通至今，小微信贷通共为试点县579户小微企业提供总额为3.26亿元的贷款，这其中有41户企业属首次获得金融机构融资服务，最低贷款额仅为1万元。

试点半年不到的时间，赣州市决定在全市推广，而小微信贷通的迅速传播也引起外界关注，如何控制风险，如何扩大企业受惠面，都成为外界关注的焦点。

最主要是后面的跟踪服务非常重要，监督非常重要，要使得他善始善终。要跟踪到底，有什么问题及时服务和解决。江西省社科院经济研究所所长麻智辉向21世纪经济报道记者指出。

小微信贷通被外界视为江西实施已久的财园信贷通的补充，至此江西形成了由小微信贷通、财园信贷通、政府担保基金所构成的三级布局，力图解决企业融资难问题，促进当地经济发展。

政府财政资金1：8担保放大

小微信贷通由当地政府财政支出的保证金占比12.5%，为4000多万元，由市一级财政局和县级财政1：1出资。而担保比例也从过去的1：5上升到1：8，最大限度地为小微企业提供信贷资金。

以往用周转金点对点扶持企业，面窄资金量小效果差。采用小微信贷通模式，撬动社会资金，扩大了惠及面，即使出现风险导致保证金损失，也是财政应有的担当。赣州市财政局融资监督局局长郭国荷说。

小微信贷通只要小微客户带上营业执照、个人身份证到银行盖章签字就可获得贷款。在贷款费用上，不但免除全部工本费用、汇款手续费，贷款利率仅为人民银行同期贷款利率上浮30%，即月利率6.5%。

如果不是有这个项目，当时我只能去借高利贷一博了。当地一位企业经营者告诉21世纪经济报道记者，他几乎跑遍了所有的银行，但一无所获，只因为缺少抵押和有效担保。

21世纪经济报道记者在调查中获悉，越来越多的县希望加入到小微信贷通项目中，在赣州，小微信贷通已经成为政银企合作的热门话题。众多小微企业纷纷向合作银行提出贷款申请。

三级布局

21世纪经济报道记者了解到，近日，赣州市财政局发文，准备将小微信贷通全面升级，拟扩大至赣州市全部区县，并以招投标方式从市属和驻市银行中选择5家银行为合作银行。由此，小微信贷通合作银行将达到6家，今后将视情况再扩大与银行的合作面。

业内专家同时指出，在此类信贷方式运行的过程中，银行整个的投入可能还是比较少，而且只有一部分银行参与，多数为民营及村镇银行。虽然此次扩容，据赣州财政局介绍会有包括中、工、建等大型国有银行的参与，但真实放贷效果一时无法评估。

毕竟银行都是以获取利润为目的的，而且投小微企业的风险毕竟比大企业要大。其试点的范围并不是很广，这也是该项目的一个缺陷。麻智辉向21世纪经济报道记者指出。

此前，江西曾创设财园信贷通融资模式，以财政存量资金为保证金，撬动银行贷款，以帮助解决工业园区中小微企业贷款难问题。

据了解，财园信贷通融资模式由江西省财政整合支持企业发展存量资金2.5亿元，工业园区配套2.5亿元，用以作为工业园区内中小微企业贷款风险保证金。工业园区内有市场潜力和一定税收贡献，但又达不到银行现有贷款条件的中小微企业，可申请500万元以下低息流动资金贷款。

至此江西形成了由小微信贷通、财园信贷通、政府担保基金所构成的三级布局，分别形成100万以下、500万以下、1000万以上等贷款级别，全方位地覆盖各类企业，重点是扶持占绝大多数的小微企业发展。