1、“认贷”是指在界定二套房时，如果买家在银行征信系统里已经登记有贷款买房的信息，那么再次申请贷款买房时，将界定该房为二套房或以上。

2、“认房”是指客户申请贷款买房的时候，银行通过在当地房屋登记系统中查询相关登记信息。如果发现客户名下已经有一套房（或若干套房），那么此次买房就会被认定为二套房（或以上）。

认贷认房的组合有三种情况：

（1）“认房又认贷”：这种情况下会同时查询征信和房屋登记系统，只要客户名下有一套房或办过一次房贷，就会将此次买房看作二套房。

（2）“认房不认贷”：这种情况下只看客户名下是否有房，若有，则按二套房来执行贷款政策，若没有或者曾经有过但已经卖出，就认定为首套房，不管客户名下是否曾有过买房贷款记录。

（3）“认贷不认房”：重点就在“贷”上，主要看客户的征信里是否有过房贷记录，只要有贷款未还清，再次购房都将按二套房或以上来认定。若没有过房贷记录，那无论客户名下是否有房，此次买房贷款都会按首套房贷款利率来执行。

认定为首套房的优势

1、首付低。

根据现在银行的规定，大部分城市的首套房住宅只需首付三成，可以贷款七成。100万的新房，首套房最低只需首付30万。如果是二套房，首付需要4成或者6成，小城市一般为4成，大城市一般为6成。如果是三套房或以上，那就不能获取贷款了，买房需要全款。

2、房贷利率相对更低。

首套房的房贷利率低是相对二套房而言的，并非首套房就能非常低的房贷利率。首套房的房贷利率会比二套房的房贷利率更低，比如首套房房贷利率5．39％，二套房的房贷利率可能会达到5．88％。

3、税费更低。

不管是买新房还是二手房，都是需要交契税的。契税的税率和购房者的房屋套数、购房面积相关。购房家庭首套房，购房面积90平米以下，契税为1％；购房面积90平米以上，契税为1．5％。二套房则契税最低为1％，最高为4％，这个差距还是很大的。