在理论上，信贷记录存在瑕疵的用户若持有按揭房屋，原则上仍具有申请抵押贷款的资质。

然而，在实际情况下，由于各大银行对于此类贷款业务的条件设置差异性较大，部分银行可能会对信贷纪录不佳的申请人采取抵触态度，而另一些银行则可能相对较为宽容。倘若这类用户决定寻求民间金融机构或是非银行金融机构的协助来进行抵押贷款，其通过申请的概率或许将有所提升。但必须引起重视的是，即使最终得以从这些机构获得贷款资金，其抵押率可能相对较低，通常仅能达到房产评估价值的约50％。

另外，倘若所持房产拥有多个产权所有者，其中，若其他产权所有者的信誉度良好，此时，可考虑由这些信用优质的所有者担任主要贷款人，而该用户自身则以抵押人的角色出现，这将有助于提高贷款申请的成功率。

《中华人民共和国民法典》

第二百零九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。

依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

第二百一十条不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。

国家对不动产实行统一登记制度。统一登记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规定。