市民刘女士2009年向银行按揭买房，年末岁初，她手头有了些余钱，遂向银行再次申请提前还款。她这次准备提前还15万元，还想把贷款年限缩短到10年。银行回复她，可以提前还款，但不能再缩短年限。

合同里又没有写一笔贷款缩短贷款年限只能申请一次啊。刘女士说，去年提前还款时，工作人员曾口头提醒她，一笔贷款只能办一次。她当时就觉得银行这么单方面规定很不合理。

见刘女士不满，最后，银行工作人员答应她，再帮她申请一下试试。

一、房屋贷款还款年限可以改吗？

在贷款前就要确定你的贷款年限了，一旦贷款年限确定后是不能中途更改贷款年限的。但可以提前还贷就是贷款年限未到时提前把钱全还清了。

建议贷款者申请提前还款，这样可以申请缩短年限，就可以做到住房贷款更改年限了。不过具体要看贷款合同是怎样规定的，有没有违约金以及要不要办理提前还贷等等问题，通常情况下，这些问题在合同里都会有规定的。

另外，贷款利率变化调整也会影响贷款期限。贷款利率不是固定不变的数值，而贷款利率会是直接影响房贷期限的。举个例子，2015年央行进行了5次降息，五年以上的商业贷款基准利率从6．15％降至4．9％。

通常，缩短还款时间相对更能节省利息，但是并不是所有银行都可以申请缩短贷款年限提前还款，因为目前部分银行要求：如果提前还款，只能通过减少月还款额，贷款期限不变的方式。

二、提前还贷利息如何支付

实际中的处理方式，选择提前还贷的，银行从提前还款日以后就不会计算利息，贷款方只要把剩余的本金还清就可以，但是，此前的利息还得继续按贷款合同约定的计算。

确定提前还款的利息之后，实际中，有下面两种方式还：

（一）全部提前还款

向银行办理单项个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款的，首先要经贷款银行同意可以一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。

不过，这个时候，银行那边就会不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。

如果向银行办理个人住房组合贷款的，要提前全部归还个人住房公积金贷款，保持个人住房商业性贷款的，就可以向原办理组合贷款银行提出申请，由贷款银行代办公积金贷款还款手续；个人住房商业性贷款由原办理组合贷款银行办理。

（二）部分提前还款

个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，但是部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。

实际中，办理部分提前还款有两种方法：

第一种方法为贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少；

第二种方法为贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。

不过，具体的还贷手续因为各个银行规定不同而有差异，同时还因不同贷款手续也有所差异，就是说贷车的跟贷房的是不相同的，建议可以带上身份证以及贷款合同到银行亲自咨询办理。