房屋是不动产，被银行贷款抵押的房屋更是难以动起来的资产。近期，沪上银行先后推出循环贷款、加按揭等新品，使处于抵押状态的房屋资产同样能动起来。

工行上海分行近日推出新举措：凡以房产抵押方式获得工行个人贷款的借款人，在原抵押房产价值充足的前提下，无须追加其他抵押物，即有机会获得最长5年、最高达200万元的追加贷款或是最长10年、最高达50万元的加按揭贷款。

不动产抵押资源用活的关键，是充分利用抵押物的升值。例如，某客户2001年前买入房屋的总价为60万元，如今增值至180万元，在该客户的资信符合最高可贷七成的条件下，申请加按揭可获得的贷款额，可能超出原有的房屋买入总价。

工行加按揭的贷款额度，为借款人加按额度加上原贷款余额之和不超过原住房购置金额或评估价值的70%，商用房不超过50%。假设该客户尚有20万元贷款未偿还，其申请的二次抵押最高贷款金额就有106万元（180万元X70％－原贷款现有余额20万元）。

通过加按揭，客户可进一步用活贷款资源。假如客户看中一套老式公房，可房龄已超过25年，无法单独从银行获得住房按揭贷款。通过申请加按揭贷款用于购买老式公房，就可获得长达10年的贷款期限，缓解每月的还款压力。

用活不动产的另一种方法，是追加贷款。作为在工行拥有高额资产的优质客户，可申请融资金账户业务，以其具有完全产权、在工行没有贷款的其余房产作抵押，最高有可能获得200万元的授信。一旦申请成功，就能在两年时间里，在200万元额度内，随时使用和归还贷款，并有机会享受到优惠贷款利率。

类似工行追加贷款、加按揭的住房抵押贷款品种，沪上银行也已纷纷推出。建行上海分行的个贷通，同样允许贷款授信额度可随房产升值而追加。此类银行贷款激活不动产抵押资源，关键有两点，一是评估。房产增值不是客户说了算，而要看银行的评估结果；二是资信。如果不具有还款能力作保证，银行是不会放贷的。