商业保险主要可分为两种，一种是用来防范风险的，一种是用来投资的。对于用来投资的保险产品（分红险、万能险、混合险），应当与其他投资产品进行比较。对于商业医保的选择，需要考虑三方面：一是作为长期险，一定要考虑保险公司的实力；二是重疾覆盖范围；三是年度现金价值，也就是可返还保费的预期收益情况。由于返还型重疾险费用不低，又是需要一次签约长期购买，因此应当确保每年能够有此支出，以免造成额外压力。

一、有必要买商业医疗保险吗

根据自身经济条件。在经济条件允许的情况下，是可以再买一份的。社保是基础，商业保险是对社保的一个补充。社会保险是指国家通过立法强制建立社会保险基金，对参加劳动关系的劳动者在丧失劳动能力或失业时给予必要的物质帮助的制度。社会保险不以盈利为目的。

二、商业医疗保险有哪些优点

（一·）商业医疗保险是社会保险的重要补充

商业医疗保险对医保个人自费部分和超过封顶线以上的部分医疗费用给予补充。社保对基本医疗项目的检查、治疗、用药都有限制，如某些先进的治疗技术和药品、某些特需治疗的疾病则需职工自付费用，这就需要商业医疗保险来满足特殊的医疗保障的需要。

（二）保费可豁免报销范围广

很多商业重疾险产品中含有豁免条款，被保险人一旦发生合同约定事故即无需缴纳后续保费，但保障继续有效；另外医疗保险还能补偿医病期间的额外支出。如疾病后非医疗支出、个人收入损失、家人看护支出、护理费用这些额外支出往往可达到医疗费用支出的3倍。

（三）提前领取重大疾病医疗金

商业医疗保险能有效补充社保不能报销的绝大部分，真正有效减少损失。特别是对于重大疾病，商业重疾险在被保险人确诊为重疾时，马上可以领取一笔重大疾病医疗金，可及时治疗，是对医保的有效补充；商业医疗报销是（总费用－社保已报－自费药）＊90％，这样报销下来基本能解决医疗住院费用。