一般地说，如果购房者购买的房屋已经被抵押，则一旦出售人不能履行其以该房屋担保的债务时，债权人有权将该房屋拍卖，并且以拍卖所得价款优先受偿。这种情况就叫做抵押。而正因为抵押，购房者如果在购房前没有意识到该二手房上设有抵押，那么其就不能如约获得该房屋，最后也只能请求出售人返还房款并赔偿损失。故而，应该怎么判断设有抵押的二手房，就显得非常重要了。一般来说，判断方法有两种：

1、询问出卖方。该二手房是否设有抵押，出卖方应该最清楚。购房者可以通过要求出卖方提供相应地房产登记材料和存单，以此来判断该二手房是否已设定了抵押。当然，如果出卖方刻意隐瞒，或者不清楚的话，就只能采用第二种方法。

2、到房屋登记机关查询。购房者可以和房主到房地产管理部门查询房产是否被抵押或被冻结，这是最有效也是最准确的方式。如果登记簿上，注明该房屋并未设定抵押、被冻结或者其他瑕疵权利的，那就可以判断该二手房是完整的。

实践中，通过下列方式购买已设抵押二手房的行为有效：

(一)一次性提前归还尚欠银行的全部贷款余额

双方签订房地产买卖合同之后，由房东自筹资金，一次性提前归还尚欠银行的全部贷款余额，而后银行释放抵押权，由房地产交易中心注销抵押登记。如此，房东取得了该房屋的完全产权，接下来，双方即可按照一般的二手房交易流程完成房屋买卖。

(二)买方将应当支付的首期房款专项用于帮助房东归还贷款余额

是双方签订房地产买卖合同之后，买方将应当支付的首期房款专项用于帮助房东归还贷款余额。这种方法的优点是，充分利用了资金的流动价值，盘活了买方的首期房款，双方合力解决了交易的最大障碍。

(三)共同向房东的原贷款银行申请办理转贷款(转按揭)手续

是双方签订房地产买卖合同之后，共同向房东的原贷款银行申请办理转贷款(转按揭)手续。这种方法的优点是，无须筹措资金提前还贷，没有融资的压力，而是将房东原有的还贷义务转由买方承受，通过变更抵押登记，将抵押人从房东变更为买方;缺点是，转按揭手续较为复杂，且不是所有银行都有这项业务，而如果买方需要到另一家银行办理贷款，则会出现跨行转按揭的问题，两家银行之间是否能顺畅的配合，将是交易成败的关键。