贷款利率公式：贷款利率=LPR基准利率+固定点差。

上面的LPR基准利率是央行定的，随着经济的变化而浮动变化；固定点差是合同签订时确定的，不会变动，点差可以为负数。举个例子，假如现在LPR基准利率是4.8%，固定点差是-0.1%，则贷款利率就是（4.8%-0.1%）=4.7%;当LPR基准利率上升到5%，则贷款利率就是（5%-0.1%）=4.9%。

一、北京房贷利率基点是多少

北京地区新的个人住房贷款定价基准为：首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR（贷款市场报价利率）＋55个基点（一个基点等于0．01％），二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR＋105个基点。按照央行9月20日公布的五年期LPR4．85％的水平计算，北京市首套个人住房贷款利率下限是5．4％，二套是5．9％。此前，北京首套房贷款主流利率为基准利率4．90％上浮10％，即5．39％；二套房贷款利率为基准利率上浮20％，即5．88％。从绝对数值看，新规执行后，北京地区的首套房贷款最低利率上浮0．01％，二套房贷款利率上浮0．02％，改革前后的房贷最低利率水平基本一致，符合市场预期。

以100万元25年期的首套房贷为例，采用等额本息的还款方式，之前每月月供6075．36元，新规执行后月供为6081．30元，每月贷款利息增加约6元；若是二套房，之前月供为6369．86元，改革后的月供为6382．02元，每月贷款利息增加约12元。

二、房屋贷款还款年限可以改吗？

在贷款前就要确定你的贷款年限了，一旦贷款年限确定后是不能中途更改贷款年限的。但可以提前还贷就是贷款年限未到时提前把钱全还清了。

建议贷款者申请提前还款，这样可以申请缩短年限，就可以做到住房贷款更改年限了。不过具体要看贷款合同是怎样规定的，有没有违约金以及要不要办理提前还贷等等问题，通常情况下，这些问题在合同里都会有规定的。

另外，贷款利率变化调整也会影响贷款期限。贷款利率不是固定不变的数值，而贷款利率会是直接影响房贷期限的。举个例子，2015年央行进行了5次降息，五年以上的商业贷款基准利率从6．15％降至4．9％。

通常，缩短还款时间相对更能节省利息，但是并不是所有银行都可以申请缩短贷款年限提前还款，因为目前部分银行要求：如果提前还款，只能通过减少月还款额，贷款期限不变的方式。